Найти агента

Выберите профессионального помощника в сделках с недвижимостью

Подобрать

Как использовать маткапитал при ипотеке в 2025 году: пошаговая инструкция

Материнский капитал — хороший помощник в жилищных вопросах. Например, им можно закрыть часть ипотечного кредита. Рассказываем, как устроена программа, куда её стоит направлять, возможны ли выплаты маткапиталом по семейной ипотеке и почему порой вложение маткапитала в ипотеку может стать рискованным шагом.

Что такое материнский капитал

Маткапитал — денежная помощь от государства, которая выдаётся при рождении или усыновлении ребёнка. Но деньги не перечисляются сразу: вместо них вы получаете сертификат с определëнным номиналом, который можете потратить на разные цели и даже разделить его на несколько направлений: например, образование, пенсию матери или улучшение жилищных условий — строительство или покупку дома/квартиры либо ипотеку. Материнский капитал может стать первоначальным взносом или, наоборот, способом частично или полностью погасить кредит. Использовать средства сертификата на ремонт пока что нельзя.

С 1 февраля 2025 году за рождение первенца государство выдаёт сертификат на 690 267 рублей, а за рождение второго — 912 162 рублей при условии, что за первенца сертификат не был получен. Программа актуальна для семей, в которых после 2020 года появился первый ребёнок или после 2007 года появился второй. Ещё одно обязательное условие — заявитель и ребёнок должны быть гражданами России.

Получить материнский капитал разрешается сразу или через несколько лет — можно выбирать. Но важно помнить сроки самой программы: пока проект действует до конца 2026 года. 

Наличные никогда не выдаются на руки, а законных услуг «по обналичиванию» материнского капитала не существует. Если вам предлагают где-то такую «помощь» — это мошенники.

Бесплатный подбор новостройки
Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — сертификат создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на: 

  • погашение процентов по жилищному кредиту;
  • оплату первоначального взноса;
  • оплату части кредита.

Ипотеку можно закрыть досрочно — как полностью, так и частично. Если говорить про погашение основного долга, то банк пересчитает его сумму. Заёмщик может попросить уменьшить срок уплаты ипотеки или ежемесячный платёж, если такая возможность предусмотрена кредитным договором. Некоторые банки не дают уменьшить срок с помощью материнского капитала, только сумму платежа.

Ипотека с маткапиталом в деталях

У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:

  • сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
  • квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
  • у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
  • вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
  • штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
  • для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
  • порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал. 

Ипотечный калькулятор

100 000 
0 
1 год
1,7 %

8 410 ₽

Ежемесячный платёж

Расчёт носит информационный характер
и не является публичной офертой

Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом

Дано: материнский капитал и ипотека. Пошагово рассмотрим, что со всем этим делать: 

  1. Для начала нужно найти сертификат на сайте Социального фонда или портале «Госуслуги». 
  2. Затем необходимо получить в банке специальную бумагу о том, что на вас оформлена (или оформляется) ипотека, — справку об остатке кредита. Сотрудник банка должен указать в ней данные заёмщиков, номер договора и сумму долга, а также реквизиты банка для перечисления средств материнского капитала. Такую справку нужно заказывать заранее. Многие банки принимают заявки через личный кабинет.
  3. Оформлять нотариальное обязательство о том, что собственность будет переведена в долевую, не нужно с 2020 года.
  4. Далее потребуется направить справку и заявление на погашение ипотеки маткапиталом. Можете лично прийти в Социальный фонд, а можно подать заявление через Госуслуги, в МФЦ или на сайте того же Соцфонда.

Отмена обязанности оформлять нотариальное обязательство не значит, что доли детям и супругу выделять не придётся. Материнский капитал выдаётся для улучшения жилищных условий именно детей, потому они и становятся законными совладельцами квартиры. 

Выделение долей производятся после снятия обременения с недвижимостью, когда ипотека будет погашена. На это по закону даётся 6 месяцев.

Заявление должны рассмотреть в течение 10 рабочих дней и при отсутствии нарушений направить сумму маткапитала в банк. 

Если какие-то документы вызовут вопросы или будут отсутствовать, ведомство приостановит процесс. Если всё хорошо, после перечисления нужно написать ещё одно заявление в банк, в котором заёмщик просит зачислить сумму в счёт долга. 

Обязательно необходимо получить справку о полном погашении кредита, если ипотека после перечисления материнского капитала будет закрыта. Далее в Росреестре можно снимать данные об ипотечном обременении. Если ипотека погашена частично, то банк должен предоставить новый график платежей.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно только через банк?

Если у вас есть электронный материнский капитал, а ипотеку вы взяли в банке, который сотрудничает с Пенсионным фондом, то вся процедура заметно упрощается. От вас потребуется лишь соответствующее заявление в банк, который сам свяжется с Пенсионным фондом.

Риски вложения маткапитала в ипотеку

Самый большой риск подобного вложения — это сложности при продаже квартиры с маткапиталом. Так как доля выделяется одному или нескольким детям, то продать такое жильё можно исключительно с разрешения опеки. После этого потребуется выделить доли детям в новой квартире, где условия не хуже прежних.

Также могут возникнуть вопросы с налоговым вычетом: получить его можно только с собственных расходов. На долю  в квартире, оплаченную маткапиталом, получить вычет нельзя. 

Бывают сложности и с рефинансированием ипотеки: перенести кредит в другой банк получится только при условии, что детям пока в квартире доли не выделяли.

~

Итак, мы разобрали, что такое материнский капитал, и выяснили, как вложить его в ипотеку. Это прекрасный инструмент, чтобы снизить финансовую нагрузку семьи или сэкономить на первоначальном взносе за квартиру. 

Фото: Yuri Shirota (Unsplash), Fernanda Greppe (Unsplash), Alexander Grey (Unsplash), Juliane Liebermann (Unsplash), Signature Pro (Unsplash)

  • от 12,95 млн ₽
    Москва, ш. Волоколамское
    Трикотажная 9 мин.
  • от 12,59 млн ₽
    Москва, ул. Берзарина
    Октябрьское поле 14 мин.
  • от 12,08 млн ₽
    Москва, ул. Верейская / ул. Багрицкого
    Давыдково 21 мин.
  • от 10,7 млн ₽
    Москва, ул. Багрицкого / ул. Верейская
    Рабочий поселок 30 мин.
  • от 20,78 млн ₽
    Москва, ул. Дербеневская
    Серпуховская 24 мин.
  • от 26,73 млн ₽
    Москва, Багратионовский проезд, возле вл. 5
    Фили 8 мин.
Подпишись на наш телеграм-канал!
Комменты (0)
Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий
Войти