Сколько раз можно взять семейную ипотеку

«Семейная ипотека» — жилищный кредит с государственной поддержкой. Впервые программу запустили в 2018 году, в 2024-м её продлили и существенно изменили условия. Сейчас, чтобы получить льготную ипотеку, в семье должен быть хотя бы один ребёнок. Такая форма жилищного кредитования очень популярна — это один из самых выгодных вариантов покупки собственной недвижимости с привлечением денег банка.

В статье рассказываем про условия семейной ипотеки, а также о том, сколько раз можно брать такой кредит.

Особенности программы

«Семейная ипотека» — одна из мер государственной поддержки семей с детьми, которая направлена на улучшение жилищных условий. Участники могут купить недвижимость в ипотеку или рефинансировать уже взятый кредит по ставке в 6%. Разницу со среднерыночной ставкой финансируют из государственного бюджета.

Программа была запущена в рамках национального проекта «Демография» в 2018 году, но изначально не пользовалась большой популярностью: претендовать на льготную ставку могли только семьи с двумя и больше детьми, один из которых должен был родиться после 2018 года.

Условия и требования к выдаче кредита несколько раз меняли, сегодня это одна из самых популярных программ на рынке. По итогам двух кварталов 2024 года, на её долю приходится более 50% всех ипотек с господдержкой.

Требования к участникам

Оформить жилищный кредит на льготных условиях в 2024 году могут семьи, в которых:

• есть минимум один ребёнок до 6 лет на день выдачи кредита;
• есть ребёнок с инвалидностью;
• с двумя и более детьми до 18 лет независимо от года рождения.

Последнее условие актуально только для семей, проживающих в городе с численностью населения до 50 000 человек, в регионе с недостаточным объёмом строительства или населённом пункте, который участвует в программе развития. Актуальный список таких мест — по ссылке.

Заёмщиком может быть отец или мать, обязательно лишь гражданство РФ и возраст от 21 года. Требований к полноте семьи нет, оформить льготную ипотеку можно при сожительстве или отсутствии одного из родителей. Родство ребёнка не учитывают — он может быть родным или приёмным.

Сколько раз можно брать семейную ипотеку

Участвовать в этой программе можно единожды — на вторую квартиру кредит по льготной ставке взять не получится. Однако это условие распространяется на родителя, а не всю семью. Одновременно оформить семейную ипотеку могут и мать, и отец.

Если оба родителя прописаны в одном договоре, например как заёмщик и созаёмщик, то получить льготную ипотеку снова уже не получится. По этой причине банки не рекомендуют супругам быть созаёмщиками по общим сделкам.

Исключить супруга из кредитного договора, если он уже оформлен, возможно. Для этого нужно перезаключить соглашение с банком, выбрав нового созаёмщика. Чтобы изменение вступило в силу, потребуется нотариальное согласие обоих супругов.

Какую квартиру можно купить в семейную ипотеку

Госпрограмма распространяется на новостройки и дома с участком на первичном рынке при покупке у застройщика как юридического лица. По форме сделки ограничений нет: допускается договор долевого участия и купли-продажи.

Семейную ипотеку можно использовать не только для покупки недвижимости, но и для рефинансирования уже имеющегося жилищного кредита. При этом требования к объекту сохраняются — квартиры и дома на вторичке не подойдут.

Процентная ставка и максимальная сумма

Ставка семейной ипотеки фиксированная — это 6% годовых без учёта ставки ЦБ в стране. Размер кредита зависит от места, где проживает семья:

• Для Ленинградской и Московской областей — 12 млн ₽.
• Для других регионов — 6 млн ₽.

Стоимость квартиры может быть и больше, оставшуюся сумму можно оплатить из сбережений или взять ещё один кредит. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Также допускается использование материнского капитала на любом этапе погашения ипотеки — и как первоначальный взнос, и как досрочное погашение долга.

Куда обратиться для оформления семейной ипотеки

Решение о выдаче льготной семейной ипотеки принимает банк, руководствуясь требованиями к участникам программы. Список банков, которые предоставляют такие кредиты, и объём субсидирования устанавливает Министерство финансов РФ.

Полный список банков, где можно получить семейную ипотеку, опубликован на портале «Дом.РФ». На жилищную поддержку семей выделяется ограниченный бюджет, по завершении объёма субсидирования банк приостанавливает выдачу льготных кредитов. Так, уже в ноябре 2024 года Сбер и ВТБ временно остановили запись на такие сделки в связи с окончанием лимитов.

Коротко о главном

Семейная ипотека даёт возможность купить собственную квартиру по ставке ниже рынка. В программе могут участвовать семьи с одним и более ребёнком. Такой кредит доступен обоим родителям от 21 года, подать заявку может и отец, и мать.

Окончательное решение об одобрении принимает банк — участник программы, если есть субсидирование из бюджета. Семейная ипотека — не единственный жилищный кредит с государственной поддержкой.

_{Фотография на обложке: teksomolika (Freepik)}