Рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Семейная ипотека — одна из наиболее популярных льготных программ среди заёмщиков. Она была запущена в 2018 году, летом 2024 года её планировали завершить, но Владимир Путин поручил продлить программу до 2030 года с сохранением условий.

Выгодные условия распространяются и на рефинансирование ипотеки с детьми. В статье расскажем, что это за программа, кому она доступна и каковы условия для её получения.

Что такое семейная ипотека и рефинансирование для семей с детьми

Семейная ипотека — один из видов государственной поддержки для заёмщиков с детьми. Она позволяет оформить жилищный кредит по льготной ставке и на максимально длительный срок. При этом семья на заёмные средства получает возможность купить квартиру в новостройке или построить дом.

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми — это отдельная разновидность кредитования, оформление нового жилищного займа для погашения действующего, но с более выгодными условиями для заёмщика. Поясним на примере. 

Предположим, семейная пара взяла ипотеку под 20% годовых и исправно её выплачивает. Через пару лет у пары появляется ребёнок. В этом случае заёмщик вправе рассчитывать на рефинансирование с господдержкой, то есть ставка по новому кредиту для покрытия оставшейся задолженности будет составлять уже 6% в год. Но банки согласятся на такое смягчение только при выполнении особых условий.

На каких условиях банки предлагают рефинансирование

Одно из главных отличий рефинансирования семейной ипотеки — программа доступна только тем заёмщикам, в чьих семьях ребёнок родился в период не раньше 1 января 2018 года. Остальные условия следующие: 

• остаток долга по кредиту не превышает 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов; 

• остаток задолженности по кредиту не больше 80% от стоимости жилья;

• с 23 декабря 2023 года семья не пользовалась семейной или любой другой льготной ипотечной программой: исключение, если ранее взятый льготный кредит уже погашен, а в семье с тех пор родился еще один ребенок.

Максимальная процентная ставка при перекредитовании составляет 5% для Дальневосточного округа и 6% — для остальных регионов. При этом предельная сумма рефинансирования ограничена: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить максимум 12 миллионов рублей, а заёмщики из других регионов — 6 миллионов рублей. Предельный срок перекредитования — 30 лет.

И ещё один важный момент: рефинансирование со льготными условиями возможно в случае приобретения жилья у компании-застройщика. Исключение — территория Дальневосточного округа. Здесь можно перекредитовать ипотеку, оформленную для покупки и на вторичном рынке. Полные условия программы отражены в ПП №1711.

Какие требования для перекредитования семейной ипотеки

К заёмщикам для рефинансирования семейной ипотеки установлены общие требования:

• гражданство — РФ;
• возраст — от 18 до 70 лет;
• стаж работы — от 1 года;
• наличие постоянной прописки. 

Ребёнок также должен иметь гражданство России, а в свидетельстве о рождении заявитель обязан быть вписан как один из родителей.

Банки обычно требуют стандартный перечень документов: 

• заполненное по форме банка заявление;
• паспорт заёмщика;
• свидетельство на ребёнка;
• кредитный договор;
• справка об остатке задолженности;
• копия трудовой книжки;
• справка, подтверждающая доход;
• документы на квартиру.

Также нужно будет заново провести оценку жилья, прежний отчёт не подойдёт, так как срок действия документа составляет 6 месяцев. Если у ребёнка оформлена инвалидность, дополнительно понадобится так называемая «розовая» справка — заключение медико-социальной экспертизы (МСЭ).

Коротко о главном

Рефинансирование для семей с детьми — хорошая возможность перейти на более выгодные условия в сравнении с действующим ипотечным займом. Перекредитование доступно заёмщикам, у которых появился хотя бы один ребёнок после 1 января 2018 года. Такую же возможность получают заявители, воспитывающие малыша с подтверждённой инвалидностью. 

Ставка по семейной ипотеке не превышает 6% в год, а максимальная сумма составляет 12 миллионов рублей для двух столиц и их областей или 6 миллионов рублей — для остальных регионов. Важный момент: оформлять рефинансирование выгодно в том случае, когда остаток по текущему кредиту составляет больше половины суммы.

Фото на обложке: master1305 ( freepik)