Кредит на жильё под 2% годовых, или всё о дальневосточной ипотеке

Если вы молоды, активны, любите путешествия и готовы поехать хоть на край света ради благоустроенного жилья для своей семьи, то дальневосточная ипотека — удачный способ осуществить мечты. Такой низкой ставки — всего 2% годовых — ниже нигде не найдти, и на этом преимущества программы не заканчиваются. 

Что такое дальневосточная ипотека? Кому и на каких условиях она доступна? Какие банки предоставляют такой кредит? Что нужно для его получения? Сейчас расскажем.

Дальневосточная ипотека: что это такое

Льготная ипотека под 2 процента годовых была запущена по поручению Президента РФ в 2019 году. Цель программы — развитие регионов Дальневосточного федерального округа (ДФО), в том числе за счёт активного строительства жилья, привлечения квалифицированных кадров из других регионов и поддержки молодых семей, которые уже проживают на этих территориях или только задумались о том, чтобы перебраться на Дальний Восток. 

Купить жильё на средства дальневосточной ипотеки можно на Сахалине и в Приморье, в Амурской и Магаданской областях, в Хабаровском крае, в Забайкалье и на Камчатке, в Бурятии и Якутии, в Еврейской автономной области и Чукотском автономном округе.

Государство компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной кредитной ставкой, поэтому заёмщикам деньги на покупку жилья предоставляются на беспрецедентных условиях — всего под 2%. Причём банки вправе дополнительно снижать проценты по кредиту, поэтому фактически можно получить ипотеку по ставке в 1,5% и ниже.

Как это работает 

Правительство каждый год выделяет деньги на реализацию программы. Эти средства распределяются между банками-участниками, для каждого из которых установлен свой предел господдержки. Количество льготных ипотечных кредитов, которые может оформить конкретный банк, ограничено размером его лимита. 

Самый большой объём господдержки — у Сбербанка. Участвуют в программе и другие крупные кредитные организации: Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк и т.д. Полный список банков и суммы предоставленных им лимитов размещены на сайте оператора программы — «ДОМ РФ».

Если выделенные субсидии заканчиваются, то банк прекращает оформление льготной ипотеки — и к концу года взять такой кредит может оказаться сложнее. О этом надо помнить, если есть желание получить ипотеку под 2% в кредитной организации, которая располагает небольшим лимитом.

Срок действия программы

Предполагалось, что принятая в 2019 г. программа господддержки будет действовать до конца 2024 года. Однако уже в декабре 2022 Правительство РФ приняло решение продлить её: льготные кредиты на жилье в ДФО будут доступны до 31 декабря 2030 года. А чуть раньше, летом 2022, был расширен и список тех, кто может взять дальневосточную ипотеку.

Кто может получить льготную ипотеку

В первую очередь программа рассчитана на молодых людей: государство заинтересовано в том, чтобы привлечь граждан трудоспособного возраста на дальневосточные земли. Льготная ипотека под 2 процента доступна семьям, в которых оба супруга не старше 35 лет, и одиноким родителям того же возраста, при условии, что ребенок ещё не достиг совершеннолетия. При этом, если ипотеку берёт семья, то в обязательном порядке супруги либо становятся созаёмщиками, либо второй супруг выступает в роли поручителя. 

Возрастные ограничения не коснулись тех, кто обзавёлся земельным наделом по другой государственной программе — «Дальневосточный гектар». Они могут претендовать на льготную ипотеку вне зависимости от того, сколько им лет и есть ли у них семья. Правда, таким заёмщикам не выдадут кредит на покупку квартиры или готового коттеджа: ипотечные средства они вправе потратить только на строительство жилого дома на полученном земельном участке. 

В сентябре 2020 года в список включили прибывающих на Дальний Восток участников региональных программ мобильности трудовых ресурсов. Это специалисты из различных отраслей, переезжающие в те регионы, где не хватает рабочих рук, чтобы трудиться по своей основной специальности. Государство предлагает им различные меры поддержки, одной из которых стала возможность оформить дальневосточную ипотеку, причём без ограничений по возрасту и семейному положению.  

Летом 2022 года в программу на аналогичных условиях включили педагогов и медицинских работников, дальневосточный стаж которых превышает 5 лет. Также в 2022 году возможность взять льготную ипотеку без ограничений по возрасту и семейному положению получили вынужденные переселенцы из ЛНР, ДНР и Украины, проживающие в дальневосточных регионах.

Дальневосточная ипотека: требования и условия

Чтобы оформить дальневосточную ипотеку, нужно принадлежать к одной из перечисленных категорий, иметь гражданство России и постоянный доход (в найме или от собственного бизнеса). Кроме того, каждый банк устанавливает свои дополнительные требования к заёмщику. Это может быть возраст (как минимальный, так и максимальный — на дату получения кредита или на момент его полной выплаты), продолжительность стажа на последнем месте работы и т.д.. Полный список требований нужно уточнять в выбранной кредитной организации.

Условия дальневосточной ипотеки:

• максимальный срок кредитования — 20 лет;
• максимальная сумма — не более 6 млн руб.;
  
• первоначальный взнос — от 15%;
  
• процентная ставка — до 2%.
  

Первоначальный взнос по дальневосточной ипотеке можно оплатить материнским капиталом, а полученные кредитные средства направить не только на приобретение квартиры, но и на строительство собственного дома, что актуально для тех, кто хочет жить в сельской местности. Готовое жильё по ипотеке доступно в новостройках и на вторичном рынке, но есть ограничения. 

На что разрешается использовать средства дальневосточной ипотеки

Важно: несмотря на то, что в Постановлении Правительства об утверждении дальневосточной ипотеки используется термин «жилое помещение», который объединяет жилые квартиры, жилые дома и комнаты, в реальности в новостройках (как сданных, так и на этапе строительства) можно приобрести только квартиру или таунхаус. Если нужен собственный дом, то его придётся либо купить на вторичном рынке, либо построить самостоятельно.

После выбора подходящего варианта недвижимости надо уточнить в разных банках, как получить дальневосточную ипотеку, и сравнить условия кредитования: они могут различаться. К примеру, отказ от добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика в Сбербанке или ВТБ обойдётся в дополнительный 1% к ставке, а в Газпромбанке — в 0,5%. Но Сбербанк допускает кредитование без подтверждения занятости и дохода, а в Газпромбанке без справок можно обойтись лишь тем, кто получает зарплату на счёт в этой кредитной организации.

Какие нужны документы

Что касается документов, то во всех банках без исключения необходим паспорт гражданина РФ (как потенциального заёмщика, так и созаёмщиков). В большинстве кредитных организаций также потребуется предоставить СНИЛС (или указать его номер), справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки (или иные справки, подтверждающие заработок и трудовую деятельность). Для медиков и педагогов, соответствующих требованиям программы, обязательно подтверждение трудового стажа в государственных или муниципальных учреждениях на территории ДФО.

Дополнительные документы понадобятся, если есть намерение использовать материнский капитал или внести в качестве залога имеющуюся недвижимость. Подробный перечень необходимых копий и справок лучше получить непосредственно в выбранном банке.

Дальневосточная ипотека: подводные камни

Некоторые требования программы могут оказаться для заёмщика неприятным сюрпризом. Например, если он уже был поручителем или созаёмщиком по дальневосточной ипотеке, в получении собственного кредита ему откажут — участвовать в программе можно только один раз. По правилам, будет считаться, что свой шанс такой заёмщик уж использовал. 

Другой важный момент: для получения дальневосточной ипотеки придётся место постоянной прописки. Для получения такого кредита не обязательно иметь регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа. Но после оформления права собственности на ипотечное жильё в нём необходимо прописаться в течение 270 дней и затем не менять место постоянной регистрации как минимум 5 лет — это одно из основных условий программы. Если его не выполнить, банк имеет право существенно увеличить процентную ставку по кредиту — и наверняка это сделает. К тому же, за нарушение договора могут быть применены штрафные санкции, так что не стоит рисковать, рассчитывая обойти это требование. Если переезд не входит в планы заёмщика, то лучше рассмотреть другие варианты ипотеки с господдержкой (о некоторых выгодных программах мы уже писали). 

Ну а если подводные камни не пугают и вы входите в число тех, кому положена дальневосточная ипотека, непременно рассмотрите эту возможность. Быть может, это шанс не только обзавестись благоустроенным жильём, но и в целом изменить свою жизнь и открыть для себя новые горизонты.