Как продлить страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки в банке страхование недвижимости — обязательное условие. Продлевать полис нужно ежегодно, вплоть до полного погашения кредита. Остальные виды страховки оформляются по желанию клиента, но они дают существенные преимущества, например, более низкую процентную ставку.

Расскажем, как продлить страховку по ипотеке, можно ли самостоятельно выбирать компанию и что будет, если просрочить полис.

Зачем продлевать страховку по ипотеке

Страховка при ипотеке обязательна, это регулируется ст. 32 ФЗ №102. Для оформления договора и получения кредитных средств на покупку жилья требуется только страхование недвижимости. Страхование жизни и здоровья заёмщика, а также его титула — по желанию.

Страховку по ипотеке оформляют на весь период кредитования, оплачивая полис раз в год. Перерывов быть не должно. Несмотря на то, что страхование — дополнительные расходы, это полезно в ряде случаев:

• для соблюдения закона;
• защиты своих денег, если с квартирой, комнатой или домом что-то случится — страховая компания выплатить остаток по кредиту или возместит ущерб;
• можно претендовать на более низкий процент по ипотеке.

Продление страховки по ипотеке защищает не только клиента, но и банк, ведь кредитное жильё находится в залоге. В случае любых проблем с недвижимостью или клиентом кредитор получит страховую премию. При отсутствии полиса банк может начислить неустойку, расторгнуть договор или обязать выплатить ипотеку досрочно.

Условия, касающиеся страхования жизни и недвижимости при ипотеке, прописаны в кредитном договоре. При оформлении этого документа нужно внимательно читать все пункты. Например, в договор иногда включают условие о том, что банк может в одностороннем порядке поднять ставку при отсутствии полиса.

Продление страхования ипотеки

Продлевать (пролонгировать) страховой полис требуется ежегодно, желательно это делать заблаговременно до конца окончания прошлого периода, чтобы избежать перерывов. Оформить его можно в офисе или на сайте банка, где был взят кредит, или в любой другой страховой компании.

Документы, которые нужны для продления страховки по ипотеке:

• паспорт заёмщика;
• документы, подтверждающие право владения недвижимостью (выписка из ЕГРН или договор долевого участия);
• оригинал ипотечного договора;
• действующий полис страхования.

При оформлении нового полиса стоимость пересчитают, это же касается и других видов страховки. Например, при страховании жизни цена может быть увеличена в связи с обнаруженными заболеваниями и возрастом. Страхование недвижимости, напротив, становится дешевле — тут стоимость зависит от суммы ипотечного кредита.

После оформления нового полиса страхования его необходимо передать в банк. Сделать это можно личным обращением в отделение или по электронной почте, в личном кабинете онлайн-банкинга.

Если закончилась страховка по ипотеке

В таком случае нужно быстрее продлить страховку и отправить полис в банк. В некоторых случаях в договоре могут быть указаны условия, касающиеся сроков страховки: например, может быть прописан льготный период между полисами, когда не назначаются санкции. В большинстве случаев при отсутствии страховки банк имеет право начислить пени, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса.

Если страховой полис был продлён вовремя, но банк не извещён и уже начислены пени, нужно связаться со службой поддержки или обратиться к менеджеру в отделении. Достаточно предоставить документы, подтверждающие дату новой страховки — это позволит отменить санкции и вернуть деньги, списанные за просрочку.

В отличие от страховки жизни и здоровья, а также недвижимости, титульное страхование приобретается только в течение 3 лет с момента покупки жилья в ипотеку. Это максимальный период, когда другие собственники могут оспорить своё право на недвижимость через суд.

Некоторые страховщики предлагают автоматическое продление страховки. Автоплатёж удобен и выгоден — не нужно держать в голове дату продления или тратить время на посещение офиса.

Можно ли выбрать другую страховую компанию

Заёмщик имеет право выбирать любую страховую компанию, чтобы продлить страховку по ипотеке. Банку не важно, где именно будет приобретён полис, важно только соблюдение сроков и непосредственно его наличие.

При этом многие банки обращают внимание на рейтинг финансовой надёжности страховой компании — у совсем незнакомых организаций полис лучше не приобретать. Желательно выбирать организацию с рейтингом от А-, посмотреть рейтинг можно тут.

Коротко о главном

При получении ипотеке обязательно наличие страховки недвижимости. Полис необходимо продлевать до конца выплат по графику так, чтобы не было перерывов. Отсутствие страховки может привести к увеличению процентной ставки и выплате неустойки банку.

Заёмщик может приобретать полис в любой страховой компании онлайн или личным обращением. После этого страховку нужно передать в банк, сделать это можно в личном кабинете клиента, по электронной почте или очно, в любом отделении.

Фотография на обложке: freepik