Льготная ипотека для сотрудников IT⁠-⁠компаний: актуальные условия и требования

В 2022 году запустилась льготная программа кредитования для работников IT-сферы, которая продолжает действовать в 2026 году. Правда, условия существенно отличаются от первоначальных. Выясним, как изменилась IT-ипотека в 2026 году, кому она доступна и какое жильё можно приобрести за заёмные средства.

Государственную программу для работников аккредитованных IT-компаний регулирует решение Минцифры №23-68902-00855-Р от 16 декабря 2025 г.

Условия банков по госпрограмме для IT-работников мало чем отличаются между собой — все кредитные организации должны придерживаться параметров одной льготной программы.

В программе участвуют более 50 банков. Список крупнейших банков, в которых можно оформить IT-ипотеку:

Сумма кредитования

Максимальная сумма, которую можно получить по ипотеке для IT-специалистов, не зависит от региона, где заёмщик собирается приобретать жильё. В 2026 году сумма господдержки единая для всех — 9 миллионов рублей. В Москве и Санкт-Петербурге программа больше не действует: здесь не может быть зарегистрировано юрлицо работодателя или находиться купленная недвижимость. На Московскую и Ленинградскую области условия IT-ипотеки распространяются.

Можно оформить заём на сумму до 18 млн рублей, но льготный процент распространяется только на 9 млн рублей, оставшаяся сумма будет выдана под рыночную ставку.

Сумма кредитования

Максимальная сумма, которую можно получить по ипотеке для IT-специалистов, не зависит от региона, где заёмщик собирается приобретать жильё. В 2026 году сумма господдержки единая для всех — 9 миллионов рублей. В Москве и Санкт-Петербурге программа больше не действует: здесь не может быть зарегистрировано юрлицо работодателя или находиться купленная недвижимость. На Московскую и Ленинградскую области условия IT-ипотеки распространяются.

Можно оформить заём на сумму до 18 млн рублей, но льготный процент распространяется только на 9 млн рублей, оставшаяся сумма будет выдана под рыночную ставку.

Важный момент: согласно новым правилам, с 1 августа 2024 года заёмщик должен работать по трудовому договору в аккредитованных компаниях, которые получают налоговые льготы по итогам предыдущего расчётного периода, весь срок ипотеки (ст. 427, п. 1, подп. 3 НК РФ). Ранее для льготной ставки работать в аккредитованной компании надо было 5 лет — это условие сохраняют кредитные договоры, оформленные до 31 июля 2024 года включительно.

С 2025 года работодатель должен раскрыть сведения, составляющие налоговую тайну, и отправить в ФНС согласие по коду 10062. Это условие необходимо юрлицам, чтобы получить налоговые льготы. Согласия отправляют дважды в год, в 2025 году — 20 мая и 20 сентября. Компания может отправить бессрочное согласие, тогда его не придётся обновлять.

Если заёмщик увольняется или компания теряет аккредитацию, ставка кредита может увеличиться. Чтобы этого избежать, нужно в течение полугода устроиться в новую аккредитованную компанию. Менять работу можно неограниченное количество раз.

Проверить аккредитацию работодателя можно на соответствующей странице Госуслуг: ИНН или название юрлица нужно ввести в строку поиска. В этот перечень попадают все аккредитованные и раскрывающие сведения компании, которые подходят для IT-ипотеки. Обычный реестр аккредитованных IT-компаний, как, например, на этой странице, для поиска работодателей не подойдёт.

Если заёмщик не устроился в подходящую компанию в течение 6 месяцев после увольнения, новую ставку банки рассчитывают на следующих условиях:

Полный список условий перерасчёта на все периоды действия программы указан в п. 4 Решения Минцифры.

При этом дополнительный дисконт, который изначально предоставил банк, остаётся прежним.

Срок IT-ипотеки

Банки выдают льготные кредиты для IT-специалистов на срок до 30 лет. Кредиторы учитывают возраст заёмщика: от 18 до 50 лет включительно. Чем гражданин старше, тем меньше период для возврата долга. 

Важно учитывать, что IT-ипотеку можно оформить только один раз в жизни. Если заёмщик после 23 декабря 2023 года получил льготную или сельскую ипотеку, IT-ипотеку ему не выдадут. Также нельзя комбинировать несколько программ по одному объекту.

Первоначальный взнос

Минимальный размер первоначального взноса по льготной программе — 20% от стоимости жилья. Некоторые банки требуют внести сумму больше — 30–50%. В качестве первого платежа разрешено использовать материнский капитал, если кредитор принимает сертификаты. 

Кроме того, у многодетных семей также есть возможность погасить часть задолженности субсидией в размере 450 тысяч рублей.

Срок действия льготной программы продлён до 31 декабря 2030 года — до наступления этой даты у заёмщиков из IT-сферы ещё есть возможность подать заявку на получение ипотечного кредита. Несмотря на то что программа действует, банки периодически приостанавливают приём заявок: выделенные государством средства со временем заканчиваются, и тогда кредиторы ждут пополнения лимита.

Одно из основных требований к заёмщикам — трудовой договор с аккредитованной IT-компанией, которая применяет налоговую льготу по страховым взносам. Российские компании, чей доход от IT-деятельности более 30% от общего, могут отправить заявку на аккредитацию. Условия для этого перечислены на сайте Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. 

Для получения ипотеки по IT-программе не обязательно быть программистом или тестировщиком. Бухгалтеры, дизайнеры и менеджеры, которые работают в аккредитованных IT-организациях, также могут рассчитывать на одобрение кредита со льготными условиями.

Другие требования стандартные:

• гражданство РФ и регистрация по месту жительства в одном из регионов обслуживания банка;
• минимальный возраст на момент подачи заявки — 18 лет, максимальный — 50 лет;
• непрерывный стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев. 

Ещё один важный критерий для банков — заработная плата заёмщика. Требования по минимальному доходу: 

• работникам из городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей — 150 тысяч рублей;
• гражданам из других населённых пунктов — 90 тысяч рублей. 

Зарплата учитывается до вычета НДФЛ. Её проверяют на момент выдачи кредита и не обязаны отслеживать в дальнейшем, но банк может включить это условие в кредитный договор.

Важный нюанс: банки учитывают юридический адрес фирмы, где работает заёмщик, а не место его прописки. Например, если айтишник работает в удалённом формате и проживает в Смоленске, но трудоустроен в компании из Самары, для одобрения IT-ипотеки ему нужно получать минимум 150 тысяч рублей.

Наличие другой недвижимости в собственности не может помешать взять льготную ипотеку.

Сразу стоит отметить: деньги по IT-ипотеке нельзя потратить на покупку вторичного жилья. Доступные варианты перечислены в списке ниже: 

• Квартира в строящемся доме. Она может быть оформлена по ДДУ или стандартному договору купли-продажи. Независимо от вида сделки, продавцом должна выступать компания или ИП.
• Участок для постройки частного жилого дома. Категория земли должна соответствовать жилому строительству. Дом на участке нужно построить по договору подряда с эскроу-счётом.
• Дом, коттедж или таунхаус. Объекты должны подходить для постоянного проживания в любое время года. Это значит, что в них подключены все коммуникации: электричество, водоснабжение, канализация и отопление. Площадь дома в рамках льготной программы может варьироваться от 60 до 300 кв. м. Продавцом должен выступать застройщик.

Также заёмные средства разрешено потратить на оплату строительства жилого частного дома. Работы может выполнить по договору подряда только компания или ИП. Средства перечислят на эскроу-счёт. Количество исполнителей законодательством не ограничено.

Если человек оформил IT-ипотеку до 1 августа 2024 года, для него ставка сохранится на уровне 5% годовых на протяжении всего срока действия кредитного договора. Конечно, при условии, что заёмщик не уйдёт из отрасли в течение 5 лет после получения кредита. Если же в течение этого времени он решит сменить место работы, у него будет полгода на трудоустройство в другой аккредитованной IT-компании, у которой есть налоговые льготы. 

В случае если клиент пропустит полугодовой срок и не устроится в другое место, ставка по ипотеке будет пересмотрена. Ему придётся выплачивать кредит по рыночной ставке, увеличенной на 1,5–4,5% годовых. 

Если компания потеряет аккредитацию, условия кредита, оформленного до 1 августа 2024 года, не изменятся. Если ипотеку получили позднее, заёмщику нужно искать новое место работы, чтобы сохранить низкую процентную ставку.

Программу нельзя использовать для рефинансирования других кредитов. Если у человека уже есть жилищный кредит, его можно досрочно погасить или продать недвижимость и купить новую в IT-ипотеку. Досрочное погашение и рефинансирование IT-ипотеки не запрещено.

IT-ипотека — одна из мер господдержки со льготными условиями кредитования, предназначенная для работников IT-сферы. 

• В 2026 году льготная ипотека для сотрудников IT-компаний выдаётся под 6% годовых.
• Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей для всех регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, где жильё купить нельзя.
• Минимальный первоначальный взнос — 20%, в ряде банков 30–40%.
• Срок ипотеки — до 30 лет, оформить можно только один раз в жизни.
• Программа действует до 31 декабря 2030 года, но банки могут приостанавливать выдачу при исчерпании лимита.
• Для участия необходим трудовой договор на весь срок кредита с аккредитованной и применяющей налоговые льготы IT-компанией из любого региона, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
• При увольнении или потере аккредитации надо найти нового аккредитованного работодателя в течение шести месяцев, иначе процент увеличится до ставки ЦБ + 1,5–4,5%.
• Минимальная зарплата для заёмщика — 150 тыс. рублей в городах-миллионниках, 90 тыс. рублей — в остальных.
• Купить можно новостройку, дом или таунхаус с участком от застройщика или землю под строительство жилого дома. Вторичное жильё не подходит.
• Использовать IT-ипотеку для рефинансирования других кредитов нельзя.