Банкротство физического лица: можно ли потерять единственное жильё

В результате банкротства можно избавиться от накопившихся долгов, но в процедуре есть некоторые нюансы. Например, в некоторых случаях можно лишиться практически всего имущества.

Разбираем, могут ли при процедуре банкротства забрать единственное жильё и как законно сохранить собственность после получения статуса банкрота.

Что важно знать о банкротстве

Если у должника значительно снизился доход и он уверен, что ситуация в ближайшее время не изменится, то можно инициировать процедуру банкротства.

На что влияет размер долга:

• Если сумма более 500 тыс. рублей — должник обязан заявить о своей финансовой несостоятельности.
• Если размер долга менее 500 тыс. рублей — должник добровольно принимает решение, объявлять себя банкротом или нет.

Существует два способа: стандартный и упрощённый. В первом случае должник должен собрать все справки о своей финансовой несостоятельности и обратиться в арбитражный суд по месту жительства.

Упрощённый способ организации банкротства проходит через МФЦ, однако он доступен не всем, а только следующим категориям населения: пенсионерам, человеку в отпуске по уходу за новорождённым, гражданам, у которых вообще нет никакого имущества. При этом сумма долга должна составлять от 25 тысяч до одного миллиона рублей. Различные штрафы, издержки и пени не учитываются.

Когда могут забрать имущество

При упрощённой схеме инстанция автоматически направляет запросы по различным инстанциям и проверяет, действительно ли заявитель неплатёжеспособен. Сама процедура длится полгода. Если решение МФЦ положительное, с должника списываются все обязательства, и его данные заносятся в специальный реестр.

Сведения из базы публичны, поэтому кредиторы могут самостоятельно проверить, есть ли у должника возможность выполнять свои обязательства. Если же выяснится, что подавший на банкротство скрыл имущество, заинтересованные стороны вправе обратиться в суд.

Если сам должник или кредиторы собираются решать вопросы через судебные инстанции, рассмотрение дела может занять до одного года. После подачи искового заявления суд устанавливает, соответствует ли человек критериям неплатёжеспособности. Если это удаётся подтвердить, возможны два варианта развития событий:

1. Реструктуризация долга. Если у гражданина есть возможность хотя бы частично погашать задолженность, суд назначает арбитражного управляющего, который выступает посредником между сторонами. В его функции входит составление и утверждение графика платежей, контроль за исполнением обязательств. Должнику даётся максимум пять лет, чтобы он рассчитался со всеми кредиторами. Если человеку удаётся уложиться в срок, статус банкрота не присваивается.
2. Реализация имущества. Такая мера воздействия возможна, когда нет других вариантов урегулировать спор. Например, у должника нет возможности хотя бы частично выплачивать задолженность, или же он систематически нарушает график платежей, который утвердили стороны при реструктуризации. В этом случае арбитражный управляющий разыскивает имущество и реализует его через торги. После чего человек признаётся банкротом, и его оставшуюся задолженность аннулируют.

Возможен и другой вариант урегулирования конфликта — заключение мирового соглашения. Однако кредиторы на практике стараются взыскать с должника по максимуму и крайне редко идут на такой шаг.

Какое имущество не могут изъять

Когда претендент на банкротство готовит документы, он составляет список имущества, которое у него в собственности. Недвижимость, ценные бумаги, деньги на счетах, техника, автомобили — всё это могут изъять и реализовать для расчётов с кредиторами. Однако есть и исключения.

Например, у должника не могут забрать единственное жильё и личные вещи, которые необходимы в быту. В последнем случае это может быть мебель, техника для профессиональной деятельности не дороже 10 тыс. рублей, оборудование для людей с ограниченными возможностями, средства в размере прожиточного минимума. Антиквариат, драгоценности и предметы роскоши не входят в этот список.

В каких случаях лишают жилья

Несмотря на требования законодательства, в некоторых случаях человек может потерять единственное жильё в результате процедуры банкротства. Речь идёт о следующих ситуациях:

1. У банкрота нет постоянной регистрации на жилплощади. Такие случаи единичны, но всё же бывают на практике. Логика очевидна: если должник не зарегистрирован в единственном жилье, значит, у него есть другая, неучтённая недвижимость.
2. Жилплощадь находится под обременением. Ипотечное жильё отойдёт банку, так как по условиям кредитного договора оно остаётся в залоге до исполнения обязательств. Аналогично и с оформлением займов под недвижимое имущество.
3. Банкрот проживает в роскошной квартире или особняке. Если у должника в собственности есть дорогое и большое по площади жильё, суд может вынести решение о его реализации. Взамен человеку обычно предлагают более скромную жилплощадь. Конечно, такие меры законодательно не закреплены, но единичные прецеденты на практике встречаются.

Как увеличить шансы на сохранение имущества при банкротстве

Чтобы не лишиться своей недвижимости при банкротстве, должники могут попытаться скрыть информацию о ней. Чаще всего переписывают квартиры и дома на родственников. Такие сделки легко отслеживаются и в дальнейшем признаются недействительными, поэтому специалисты рекомендуют использовать законные методы сохранения имущества.

Решений может быть несколько:

• Оформить постоянную регистрацию на единственной жилплощади.
• Подать на банкротство раньше кредиторов и самостоятельно найти арбитражного управляющего с хорошей репутацией.
• Попытаться договориться о реструктуризации долга с кредиторами.
• Правильно определить список имущества, которое не подлежит взысканию.
• Заранее подготовить бумажные доказательства, которые подтверждают, что часть имущества принадлежит родственникам.

Самостоятельно подготовиться к процедуре банкротства, особенно когда речь идёт о крупных долгах и дорогостоящем имуществе, достаточно сложно. В таких ситуациях имеет смысл обратиться за консультацией к проверенному юристу или найти лояльно настроенного арбитражного управляющего.

Коротко о главном

Банкротство — возможность избавиться от долгового бремени, но в результате такой процедуры можно лишиться и своего имущества. По закону забрать единственное жильё у должника не могут. Однако такое правило не распространяется на залоговую жилплощадь и те случаи, когда банкрот на ней не прописан.

Чтобы полностью не лишиться своего имущества, стоит самостоятельно инициировать банкротство и попытаться договориться с кредиторами о реструктуризации долга.

_{Фото на обложке: freepik / Freepik}