«Зелёная ипотека»: что это такое и кому подойдёт

Переход к «зелёной» экономике набирает обороты во всём мире, и Россия не является исключением. Экономия на коммунальных платежах и забота об окружающей среде — главные мотивы, побуждающие россиян выбирать «зелёное» жильё. Государство поддерживает экологические инициативы в сфере строительства, устанавливая стандарты безопасной для природы и энергоэффективной застройки.

Разберёмся, как снизить процент по жилищному кредиту с помощью «зелёной ипотеки», какую недвижимость можно купить по этой льготе и в какой банк обращаться.

Что такое «зелёная ипотека»

«Зелёная ипотека» — это специальные условия кредитования, направленные на поддержку строителей и покупателей экологичного и энергоэффективного жилья. Ипотечный продукт предлагает льготные условия заёмщикам, приобретающим недвижимость с низким углеродным следом.

«Зелёная ипотека» — не одна из государственных программ, таких как семейная или IT-ипотека. Это дополнительная скидка на процент по кредиту, которую можно получить с рыночной ипотекой, если дом соблюдает экологические нормы. Заёмщику не нужно соответствовать каким-то особым требованиям — все условия предъявляются к дому, в котором находится выбранная им квартира.

Банки выдают «зелёные» кредиты, чтобы улучшить собственный ESG-профиль — уровень устойчивого развития в сфере ответственного отношения к окружающей среде, социальной ответственности и корпоративного управления. Высокий ESG-рейтинг позволяет кредитным организациям привлекать больше инвестиций и заключать выгодные партнёрские соглашения. Программы экологичной ипотеки по той же причине периодически появляются и у застройщиков.

Требования к недвижимости

Чтобы кредит считался «зелёным», он должен быть взят на покупку квартиры в энергоэффективном и экологически безопасном доме — но это не всё.

Требования к «зелёной» недвижимости описывает ГОСТ Р 70346-2022, стандарт действует с ноября 2022 года. В нём указаны более 80 критериев, по которым можно определить экологичность жилого здания. Вот некоторые из них:

• Энергоэффективность — здание должно иметь класс энергоэффективности А или выше.
• Использование экологичных строительных материалов и ресурсосбережение.
• Организация системы раздельного сбора и утилизации отходов.
• Благоустройство и озеленение прилегающей территории.
• Обеспечение водоэффективности и экономия водных ресурсов.
• Создание комфортной и безопасной среды для проживания с помощью настройки микроклимата, освещения, шумоизоляции и др.
• Доступность для маломобильных групп населения.

Как правило, требованиям ГОСТа соответствуют новые жилые дома, потому что класс энергоэффективности в обязательном порядке присваивают только новостройкам. Но «зелёные» объекты можно найти и среди вторичной недвижимости: старый дом может получить высокий класс энергоэффективности после реконструкции или капитального ремонта.

Подобрать дом для экоипотеки можно следующими способами:

• Посмотреть на карте Дом.РФ все «зелёные» новостройки в своём городе и выбрать подходящий объект.
• Уточнить энергоэффективность дома в проектной декларации здания на официальном сайте ЖК от застройщика.
• При осмотре новостройки найти табличку на фасаде.

Инвесторам стоит учитывать, что стандарт 70346-2022 не распространяется на апартаменты — только на многоквартирные здания.

Преимущества «зелёной ипотеки»

Ниже ставка по кредиту. Осенью 2024 года российские банки предлагают снижение на 0,3–0,5 процентного пункта на весь срок кредитования.

Ниже коммунальные платежи. Например, на отопление дома класса C может потребоваться на 40% больше энергии, чем для здания класса А, потому что в последнем более качественное утепление и работает регулировка батарей. Жильцам не приходится открывать окна зимой и «отапливать улицу» — это сказывается на суммах в платёжках. Другой пример: датчики движения в местах общего пользования экономят электроэнергию — в результате расходы на освещение МОП снижаются у всех жильцов.

Выше качество жизни. В домах с высоким энергосбережением ставят хорошие окна, надёжные трубы, толстые стены, которые не только сокращают потерю тепла, но и защищают от шумных соседей. В таких МКД красивая, благоустроенная территория, есть собственная инфраструктура, недалеко расположены остановки общественного транспорта.

Недостатки «зелёной ипотеки»

Финансовый продукт находится в зачаточном состоянии. Инициатива в финансовом сообществе обсуждается не первый год, но получить скидку по экологичной ипотеке осенью 2024 года предлагают только два банка. Это сильно ограничивает выбор для заёмщиков.

Небольшое снижение переплаты по кредиту. Скидка предоставляется только на рыночную ипотеку, совместить её с льготной не получится. Размер скидки не превышает 0,5% годовых.

Выше расходы на покупку жилья. Строительство энергоэффективных домов требует от девелопера больших расходов, поэтому квартиры в них стоят дороже. Покупатели опасаются, что экономия на оплате ЖКУ не покроет переплаты за объект.

Небольшой выбор домов. Экологичные новостройки всё ещё встречаются достаточно редко. Например, на карте Дом.РФ в Омске всего 13 таких ЖК, в Оренбурге — 8, в Волгограде — 10. Предложение на рынке ограничено, поэтому у покупателей нет широкого выбора вариантов.

В каких банках можно получить «зелёную ипотеку»

Сбер принимает заявки по программе «Зелёная ипотека» с апреля 2024 года. Если дом соответствует экологическим критериям, на ставку автоматически применяется скидка 0,3%. Заёмщику не нужно доплачивать за применение скидки.

Банк «Центр-инвест» даёт скидку 0,5% на покупку квартир в домах с энергоэффективностью класса А или выше.

Процесс оформления «зелёной ипотеки» не отличается от стандартного: заёмщику нужно обратиться в банк, предоставить документы, подтверждающие личность и уровень дохода, и выбрать объект в природоориентированном многоквартирном доме.

Коротко о главном

«Зелёная ипотека» позволяет поддержать экологичное строительство и снизить расходы на жилищный кредит. Но доступ к этому финансовому продукту ограничен.

• Ипотеку выдают два банка: Сбер и «Центр-инвест».
• Скидка на процентную ставку не превышает 0,3–0,5%, совместить её с льготной ипотекой не получится.
• В экологичном жилье ниже расходы на ЖКУ, но сами квартиры стоят дороже.
• Выбор домов для «зелёной ипотеки» невелик. В крупных региональных городах доступны десятки соответствующих ЖК.

_{Фотография на обложке: frimufilms (Freepik)}