Семейная ипотека — одна из наиболее популярных льготных программ среди заёмщиков. Срок её действия заканчивается 1 июля 2024 года, однако Владимир Путин поручил продлить программу до 2030 года с сохранением условий.
Выгодные условия распространяются и на рефинансирование ипотеки с детьми. В статье расскажем, что это за программа, кому она доступна и каковы условия для её получения.
Что такое семейная ипотека и рефинансирование для семей с детьми
Семейная ипотека — один из видов государственной поддержки для заёмщиков с детьми. Она позволяет оформить жилищный кредит по льготной ставке и на максимально длительный срок. При этом семья на заёмные средства получает возможность купить квартиру в новостройке или построить дом.
Рефинансирование ипотеки для семей с детьми — это отдельная разновидность кредитования, оформление нового жилищного займа для погашения действующего, но с более выгодными условиями для заёмщика. Поясним на примере.
Предположим, семейная пара взяла ипотеку под 12% годовых и исправно её выплачивает. Через пару лет у пары появляется ребёнок. В этом случае заёмщик вправе рассчитывать на рефинансирование с господдержкой, то есть ставка по новому кредиту для покрытия оставшейся задолженности будет составлять уже 5–6% в год. Но банки согласятся на такое смягчение только при выполнении особых условий.
На каких условиях банки предлагают рефинансирование
Одно из главных отличий рефинансирования семейной ипотеки — программа доступна только тем заёмщикам, в чьих семьях ребёнок родился в период не раньше 1 января 2018 года. По текущим условиям срок её действия заканчивается 30 июня 2024 года, но президент поручил продлить программу. Для пар, воспитывающих ребёнка с подтверждённой инвалидностью, условия доступны до 2027 года, но после скорее всего тоже будут продлены.
Максимальная процентная ставка при перекредитовании составляет 5% для Дальневосточного округа и 6% — для остальных регионов. При этом предельная сумма рефинансирования ограничена: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить максимум 12 миллионов рублей, а заёмщики из других регионов — 6 миллионов рублей. Предельный срок перекредитования — 30 лет.
И ещё один важный момент: рефинансирование со льготными условиями возможно в случае приобретения жилья у компании-застройщика. Исключение — территория Дальневосточного округа. Здесь можно перекредитовать ипотеку, оформленную для покупки и на вторичном рынке. Полные условия программы отражены в ПП №1711.
Какие требования для перекредитования семейной ипотеки
К заёмщикам для рефинансирования семейной ипотеки установлены общие требования:
- гражданство — РФ;
- возраст — от 18 до 70 лет;
- стаж работы — от 1 года;
- наличие постоянной прописки.
Ребёнок также должен иметь гражданство России, а в свидетельстве о рождении заявитель обязан быть вписан как один из родителей.
Банки обычно требуют стандартный перечень документов:
- заполненное по форме банка заявление;
- паспорт заёмщика;
- свидетельство на ребёнка;
- кредитный договор;
- справка об остатке задолженности;
- копия трудовой книжки;
- справка, подтверждающая доход;
- документы на квартиру.
Также нужно будет заново провести оценку жилья, прежний отчёт не подойдёт, так как срок действия документа составляет 6 месяцев. Если у ребёнка оформлена инвалидность, дополнительно понадобится так называемая «розовая» справка — заключение медико-социальной экспертизы (МСЭ).
Коротко о главном
Рефинансирование для семей с детьми — хорошая возможность перейти на более выгодные условия в сравнении с действующим ипотечным займом. Перекредитование доступно заёмщикам, у которых появился хотя бы один ребёнок после 1 января 2018 года. Такую же возможность получают заявители, воспитывающие малыша с подтверждённой инвалидностью.
Ставка по семейной ипотеке не превышает 6% в год, а максимальная сумма составляет 12 миллионов рублей для двух столиц и их областей или 6 миллионов рублей — для остальных регионов. Важный момент: оформлять рефинансирование выгодно в том случае, когда остаток по текущему кредиту составляет больше половины суммы.
Фото на обложке: master1305 ( freepik)
