Банк
Программа
Ставка от
Срок
Платёж от
Сумма:
100 000 – 60 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 75 лет
Стаж на последнем месте:
3 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Без подтверждения дохода
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Подходящие квартиры
Банки
Семейная ипотека — вопросы
В России действует несколько программ льготной ипотеки. Они помогают разным категориям людей купить квартиру на более выгодных условиях. Одна из самых распространённых программ — семейная ипотека, которая предназначена для родителей с детьми.
Что такое семейная ипотека?
Это кредит для родителей с детьми, выплачивать который поможет государство. Для семейной ипотеки установлена сниженная ставка по кредиту на всё время его выплаты — 6%. Если в банке ставка выше, разницу покроют из бюджета. Можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по льготной ставке, если семья стала подходить под условия программы.
Программа должна помочь родителям с детьми приобрести жильё и выплачивать за него кредит.
Кто может получить?
Чтобы получить семейную ипотеку, нужно, чтобы в семье с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок (третий, четвёртый — неважно). Семьи, в которых родился ребёнок-инвалид, тоже могут рассчитывать на такой кредит. В этом случае количество детей и дата их рождения не имеют значения.
Семейную ипотеку может получить любой из родителей с гражданством России, при этом у детей тоже должно быть российское гражданство. Дети не обязательно должны быть родными, усыновлённые тоже считаются.
Условия семейной ипотеки: ставка, максимальная сумма и минимальный первоначальный взнос
Льготная ставка по семейной ипотеке — 6%, но для жителей Дальнего Востока, у которых ребёнок родился с 1 января 2019 года или позже, она ещё ниже — 5%.
В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
Минимальный первоначальный взнос — 15%.
Льготная ставка будет действовать весь срок кредита (до 2019 года ставка 6% или 5% работала фиксированный срок, но потом закон изменили).
Какое жильё можно купить по программе
По программе семейной ипотеки можно купить квартиру только на первичном рынке и только у юридического лица. Неважно — сдан дом или нет. Приобрести новостройку у другого физического лица, даже если дом ещё не сдан или там никто никогда не жил, нельзя.
На Дальнем Востоке особые условия: можно покупать жильё и на вторичном рынке, но только в селе.
А если дети родились до 2018 года и здоровы, семейную ипотеку не дадут?
Нет, именно семейную — не дадут. В законе чётко обозначены сроки рождения детей: второй, третий и т. д. ребёнок должен появиться в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Когда родился первый ребёнок, не так важно, главное — чтобы он был несовершеннолетним.
Исключения — семьи с ребёнком-инвалидом. Они могут претендовать на семейную ипотеку вне зависимости от того, когда ребёнок родился и есть ли у него братья или сёстры.
В браке один общий ребёнок, но у одного из супругов есть дети от другого брака. Можно ли рассчитывать на семейную ипотеку?
Семейную ипотеку может взять тот супруг, который соответствует «родительским» условиям.
А одиночке с двумя детьми или с ребёнком-инвалидом дадут семейную ипотеку?
В законе не говорится о том, что родитель, претендующий на семейную ипотеку, должен состоять в браке, поэтому прямого запрета на это нет. Но отказать в кредите могут в банке: заёмщика с двумя (и более) детьми, один из которых совсем маленький, или с ребёнком-инвалидом могут посчитать не самым надёжным.
Но по закону, созаёмщиком по семейной ипотеке может стать не только второй родитель. Если в роли созаёмщика у одинокого родителя выступит кто-то из его близких родственников (например, мать или отец) с хорошим финансовым бэкграундом и стабильным доходом, то шансы получить ипотеку вырастут.
Ставка 6% (или 5% — для Дальнего Востока) действует весь срок кредита?
Да. Неважно, взяли вы кредит на 10, 15 или 20 лет, ставка 6% не изменится, государство будет помогать весь срок кредита. От ставки ЦБ и текущих ставок в банках льготная ставка никак не зависит.
Семейная ипотека vs ипотека с господдержкой. В чём разница?
И то, и другое — государственные программы льготной ипотеки. Получить ипотеку с господдержкой проще: её может взять любой гражданин России; возраст, семейное положение, наличие детей не важны. Но льготная ставка по ней чуть выше — 6,5%, она тоже действует весь срок ипотеки. Сама программа заканчивается 1 июля 2021 года, и продлять её пока не планируют.
У семейной ипотеки условий больше, но ниже ставка — 6% — и дольше срок действия программы (пока до конца 2022 года). Если семья подходит «по детям», выгоднее брать её.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по семейной ипотеке?
Если материнский капитал покрывает необходимый первоначальный взнос 15%, то разрешается использовать его. Но в банке могут в ипотеке отказать, усомнившись в платёжеспособности семьи, у которой нет никаких накоплений.
Как увеличить шансы получить ипотеку для семьи с детьми?
Помимо очевидных советов, которые повышают шансы получить любой кредит (хорошая кредитная история, стабильный доход, отсутствие задолженностей, небольшая кредитная нагрузка и т. д.), при запросе на семейную ипотеку можно воспользоваться вариантом указать в качестве созаёмщика не второго родителя, а другого человека. Например, кого-то из своих родителей, если их финансовое положение выглядит лучше и стабильнее.
Можно ли взять две семейные ипотеки?
В законе ограничений на это нет. Если финансовое положение позволяет и семья подходит под условия, можно взять несколько кредитов.
Как рефинансировать имеющуюся ипотеку под льготную ставку?
Если ипотеку взяли до 2018 года или до рождения детей, её можно рефинансировать по льготной ставке.
До 2019 года снизить ставку по ипотечному договору, который раньше уже подвергался коррекции, было сложно. Но теперь рефинансирование работает и для договоров с изменёнными условиями, например, в них раньше были прописаны другие срок или валюта кредита. Исключение — договоры, в которых менялась цель кредита.
Чтобы рефинансировать ипотеку под ставку 6% (или 5% — для Дальнего Востока), нужно погасить старую ипотеку и взять новую или подписать дополнительно соглашение о рефинансировании.
Брали семейную ипотеку до 2019 года с фиксированным сроком действия льготной ставки (3 года или 5 лет). Ставка после окончания этого срока изменится?
До 2019 года льготная ставка по семейной ипотеке действовала не весь срок (как сейчас).Срок зависел от количества детей. При рождении второго ставку фиксировали на 3 года, третьего — на 5 лет и т. д. После окончания этого периода ставка менялась.
Теперь по таким ипотекам можно продлять срок действия льготной ставки на весь срок кредита.
Если ребёнок родится 31 декабря 2022 года, я не успею взять ипотеку. Есть какие-то сроки покупки жилья?
Договор на покупку жилья должен быть заключён в период с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года (то есть он совпадает со сроками рождения детей). Но есть исключения для родителей, чьи дети родились в промежуток с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года. Для них срок покупки жилья продлевается до 1 марта 2023 года.
Информация получена от банков-партнёров или взята из открытых источников. Указанные сведения носят справочный характер. Актуальные и точные сведения о кредитных предложениях необходимо уточнить у банка. Нажимая «Оформить» или «Подать заявку», вы переходите на сайт банка.
