Всё о семейной ипотеке в 2025 году: кто и как теперь может её получить
По состоянию на конец 2024 года по госпрограмме «Семейная ипотека» было выдано больше 1,2 млн кредитов на сумму более 6 трлн рублей. Программу планировали завершить летом 2024 года, но она была продлена до 2030 года.
Рассказываем, кому положена семейная ипотека в 2025 году, какие условия необходимо выполнить для её получения и какие подтверждающие документы понадобятся. Объясняем, какие шаги нужно сделать, чтобы взять семейную ипотеку и какие подводные камни могут встретиться на пути.
История госпрограммы
Программа жилищной поддержки семей с маленькими детьми стартовала в 2018 году по поручению президента В.В. Путина. В первый год льготный кредит могли получить семьи, где второй, третий и т.д. ребёнок родился после 1 января 2018 года. С 2021 года займ смогли оформлять семьи с единственным ребёнком, если он родился после запуска программы или имеет особенности развития.
В 2024 году срок программы продлили до 2030 года и в очередной раз изменили условия. Правительство сделало программу более адресной, чтобы снизить влияние льгот на рынок недвижимости. На продолжение семейной ипотеки выделили в бюджете больше 223 млрд рублей.
В декабре 2024 года Министерство финансов по поручению президента пообещало исключить лимиты по программе «Семейная ипотека». На 2025–2027 годы в бюджете на неё запланировано почти 1,45 трлн руб.
Условия выдачи в 2025 году
Требования к составу семьи
Чтобы получить льготную ипотеку, в семье должен быть хотя бы один ребёнок младше 6 лет включительно или ребёнок с инвалидностью.
Жители городов с населением до 50 тыс. человек могут взять льготную ипотеку, если в семье есть минимум двое детей до 17 лет включительно. Такие же условия для семей, которые живут в областях с недостаточным объёмом строительства и городах, участвующих в программах развития. Список городов и регионов можно найти по ссылке.
Заёмщики должны быть гражданами России в возрасте от 21 года. Банк проверит кредитную историю, размер доходов и рабочий стаж по своим критериям.
Кровное родство детей и родителей не имеет значения: усыновители имеют право на те же льготы. Заёмщиком может быть родитель-одиночка, а созаёмщиком — любой гражданин России, не обязательно супруг заёмщика, отец или мать ребёнка.
Условия кредита
Ставка по ипотеке 6% распространяется на все виды жилья, включая недвижимость на Дальнем Востоке.
Наибольшая сумма кредита 12 млн рублей действует в столице, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях. В регионах можно взять кредит на сумму до 6 млн рублей.
Если жильё стоит дороже, на оставшуюся сумму можно оформить ипотеку по рыночной процентной ставке или региональной программе. Сумма двух кредитов не должна превышать 30 млн рублей для москвичей и петербуржцев и 15 млн рублей — для жителей из регионов.
Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости объекта. На взнос можно направить средства материнского капитала.
Срок кредита — до 30 лет.
Старый кредит разрешено рефинансировать, если он был выдан на приобретение жилья у застройщика, а ребёнку меньше 6 лет или он имеет инвалидность.
Требования к недвижимости
Займ можно взять на покупку квартиры в ещё не построенном доме или новостройке, на возведение или приобретение жилого дома.
- Строить коттедж можно только по договору подряда или ФЗ №214 с перечислением денег через эскроу-счёт.
- Покупать квартиру или жилой дом можно по ДДУ или ДКП с застройщиком.
- Жильё на вторичном рынке разрешено покупать только в Дальневосточном федеральном округе.
Нюансы
Каждая семья сможет получить единственный льготный кредит. Учитываются все ранее использованные семейные и другие льготные ипотеки, даже закрытые.
С 23 декабря 2023 года по семейной ипотеке действует принцип однократности. Теперь один гражданин может получить единственный льготный кредит. Семейные и другие льготные ипотеки, которые взяли до этой даты, не учитываются.
Семейная ипотека может стать второй льготной, если первую, например, IT или арктическую, взяли после 23 декабря, погасили и в семье родился новый ребёнок.
Также вторую семейную ипотеку может взять отец детей, если их мать уже воспользовалась госпрограммой, а он не был при этом созаёмщиком или поручителем.
Как получить семейную ипотеку в 2025 году
Чтобы подать заявку на семейную ипотеку, нужно собрать документы. Список у разных банков отличается, но, как правило, он включает:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке;
- справку о доходах;
- документы, подтверждающие наличие и возраст детей.
С документами и заявлением нужно обращаться в банк. Представитель кредитной организации проверит, соответствует ли заявитель условиям льготной программы, и одобрит или отклонит выдачу ипотеки.
Коротко о главном
Массовая семейная ипотека повлияла на рост стоимости новостроек, не увеличив доступность жилья. Чтобы остановить перетекание денег к застройщикам и сохранить демографический смысл госпрограммы, её сделали более адресной. Получить кредит получить смогут именно те, кому это действительно необходимо.
Ключевые детали программы «Семейная ипотека» в 2025 году:
- Ставка 6% для всех;
- В семье должен быть ребёнок в возрасте до 6 лет либо сын или дочь с инвалидностью.
- В городах и регионах из списка — двое несовершеннолетних детей;
- Кредит финансируют на сумму до 12 млн рублей в крупных городах и до 6 млн рублей в регионах;
- Первый взнос — 20%, можно применить материнский капитал.
Фотография на обложке: freepik