При покупке недвижимости в ипотеку необходимо приобретать страховой полис: так банк снижает свои риски в случае повреждения объекта, смерти или болезни заёмщика, потери им права собственности.
При оформлении ипотечного кредита в ВТБ одновременно можно приобрести и страховку. Это удобно и для банка, и для клиента — не нужно искать другую компанию, готовить копии документов и отправлять в банк полис от сторонней страховой.
Разберём, стоит ли рассматривать ипотечное страхование ВТБ при покупке жилья и какие полисы предлагает компания.
Как работает страхование по ипотеке в ВТБ
Компания «ВТБ Страхование» работает на российском рынке с 2000 года. Клиенты банка, приобретающие недвижимость при помощи ВТБ, получают возможность оформить страховку на имущество. Такая услуга популярна среди разных категорий организации — от молодых семей до пенсионеров. «ВТБ Страхование» — одно из подразделений банка ВТБ, но даже если ипотека взята в другом банке, страховку можно купить в «ВТБ Страхование».
Банк предлагает широкую линейку ипотечного страхования, включая страхование имущества, жизни и гражданской ответственности. Приобретая полис в ВТБ, вы защищаете себя и свою недвижимость практически от всех рисков.
Конечная стоимость страховки будет зависеть от следующих факторов:
- Цена объекта недвижимости.
- Сумма первоначального взноса.
- Размер кредита.
- Наличие залога.
- Дополнительные риски, выбранные клиентом.
Стоимость страховки по ипотеке в ВТБ можно узнать на сайте или при обращении в любое отделение банка. Стандартный полис в 2024 году обойдётся минимум в 5900 рублей в год: он даёт максимальное покрытие в 1,5 млн рублей, включая страховую сумму на отделку, электросети, имущество и гражданскую ответственность.
На официальном сайте ВТБ можно воспользоваться калькулятором ипотеки и рассчитать стоимость кредита при оформлении страховки в банке.
Варианты полисов в ВТБ
При оформлении ипотеки в обязательном порядке застраховать нужно только недвижимость. Это связано с тем, что на период выплаты займа объект находится в залоге у банка. Страхование жизни и титула приобретаются по желанию, но могут давать ряд преимуществ, например уменьшение ипотечной ставки.
Основные полисы следующие:
- Страхование имущества. По закону это обязательный вид страхования при ипотечных кредитах вне зависимости от выбранного банка. На выплату можно претендовать в случае пожара, затопления и других стихийных бедствий, противоправных действий других людей: полный перечень ситуаций прописан в договоре. В случае наступления страхового случая компания выплачивает деньги банку.
- Страхование жизни и здоровья. Приобретается по желанию заёмщика, но даёт ряд преимуществ. При наличии страховки можно претендовать на пониженную ставку, а в случае смерти или потери трудоспособности заёмщика оставшийся долг банку будет компенсирован.
- Титульное страхование. Требуется на случай утери права собственности на приобретённую недвижимость. Такой полис рекомендуется оформлять при покупке жилья на вторичном рынке, у которого ранее был один или несколько владельцев. В некоторых случаях бывшие собственники смогут претендовать на недвижимость даже после регистрации договора купли-продажи в Росреестре.
Ипотечное страхование недвижимости ВТБ представлено и комплексными программами, например «Защити жильё»: в неё входит сразу несколько факторов риска, и это выгоднее, чем приобретать несколько полисов отдельно. Также в пакет входят и дополнительные услуги, например возмещение расходов на переезд и уборку дома после ремонта.
Титульное страхование приобретают только в течение трёх лет с момента покупки квартиры или дома: по истечении этого периода прошлые собственники не смогут претендовать на право владения недвижимостью даже через суд.
Какие нужны документы
При оформлении ипотеки в ВТБ можно сразу же подключить и страхование, никаких дополнительных документов не потребуется.
В остальных случаях требуется стандартный пакет:
- Паспорт каждого заёмщика.
- Документы по объекту страхования: выписка из ЕГРН или данные из домовой книги.
- Кредитные данные: справку можно взять в банке, где была оформлена ипотека.
При оформлении страхования жизни также потребуется заполнить анкету о состоянии здоровья и указать факторы риска. Информация должна быть корректная и актуальная на дату заключения договора. При оформлении титульного страхования также могут потребоваться медицинские справки о состоянии здоровья всех покупателей, указанных в договоре, а также история перехода права собственности.
Коротко о главном
Страхование — один из этапов оформления ипотеки при покупке жилья. Обязательно нужно страховать только недвижимость, все остальные виды полисов приобретаются на добровольной основе.
Страхование имущества ВТБ — это удобно: все документы можно оформить прямо при заключении ипотечного договора, а затем ежегодно продлевать полис в одном месте. У компании есть множество программ, с помощью которых можно полностью защитить себя и своё жильё.
Фотография на обложке: Seb Doe (Unsplash)