По состоянию на середину 2024 года по госпрограмме «Семейная ипотека» было выдано больше 1,1 млн кредитов на сумму более 5,1 трлн рублей. Программу планировали завершить летом 2024 года, но она была продлена до 2030 года.
Рассказываем, кому положена семейная ипотека в 2024 году, какие условия необходимо выполнить для её получения и какие подтверждающие документы понадобятся. Объясняем, какие шаги нужно сделать, чтобы взять семейную ипотеку и какие подводные камни могут встретиться на пути.
История госпрограммы
Программа жилищной поддержки семей с маленькими детьми стартовала в 2018 году по поручению президента России. В первый год льготный кредит могли получить семьи, где второй, третий и т.д. ребёнок родился после 1 января 2018 года. С 2021 года займ смогли оформлять семьи с единственным ребёнком, если он родился после запуска программы или имеет особенности развития.
В 2024 году срок программы продлили до 2030 года и в очередной раз изменили условия. Правительство решило сделать программу более адресной, чтобы снизить влияние льгот на рынок недвижимости. На продолжение семейной ипотеки выделили в бюджете больше 223 млрд рублей. Если ключевая ставка ЦБ будет долго оставаться на высоком уровне, возможно выделение дополнительных средств.
Условия выдачи в 2024 году
Требования к составу семьи
Чтобы получить льготную ипотеку, в семье должен быть хотя бы один ребёнок младше 6 лет включительно или ребёнок с инвалидностью.
Жители городов с населением до 50 тыс. человек могут взять льготную ипотеку, если в семье есть минимум двое детей до 17 лет включительно. Такие же условия для семей, которые живут в областях с недостаточным объёмом строительства и городах, участвующих в программах развития. Список городов и регионов можно найти по ссылке.
Заёмщики должны быть гражданами России в возрасте от 21 года. Банк проверит кредитную историю, размер доходов и рабочий стаж по своим критериям.
Кровное родство детей и родителей не имеет значения: усыновители имеют право на те же льготы. Заёмщиком может быть родитель-одиночка, а созаёмщиком — любой гражданин России, не обязательно супруг заёмщика, отец или мать ребёнка.
Условия кредита
Ставка по ипотеке — 6% — распространяется на все виды жилья, включая недвижимость на Дальнем Востоке.
Наибольшая сумма кредита в размере 12 млн рублей действует в столице, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях. В регионах можно взять кредит на сумму до 6 млн рублей.
Если жильё стоит дороже, на оставшуюся сумму можно оформить ипотеку по рыночной процентной ставке или региональной программе. Сумма двух кредитов не должна превышать 30 млн рублей для москвичей и петербуржцев и 15 млн рублей — для жителей из регионов.
Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости объекта. На взнос можно направить средства материнского капитала. Срок кредита — до 30 лет.
Уже полученный кредит разрешено рефинансировать, если он был выдан на приобретение жилья у застройщика, а ребёнку меньше 6 лет или он имеет инвалидность.
Требования к недвижимости
Займ можно взять на покупку квартиры в ещё не построенном доме или новостройке, а также на возведение или приобретение жилого дома.
- Строить коттедж можно только по договору подряда или ФЗ №214 с перечислением денег через эскроу-счёт.
- Покупать квартиру или жилой дом можно по ДДУ или ДКП с застройщиком.
- Жильё на вторичном рынке разрешено покупать только в Дальневосточном федеральном округе.
Нюансы
Каждая семья сможет получить единственный льготный кредит. Учитываются все ранее использованные семейные и другие льготные ипотеки, даже закрытые.
Как получить семейную ипотеку в 2024 году
Чтобы подать заявку на семейную ипотеку, нужно собрать документы. Список у разных банков отличается, но, как правило, он включает:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке;
- справку о доходах;
- документы, подтверждающие наличие и возраст детей.
С документами и заявлением нужно обращаться в банк. Представитель кредитной организации проверит, соответствует ли заявитель условиям льготной программы, и одобрит или отклонит выдачу ипотеки.
Коротко о главном
Массовая семейная ипотека повлияла на рост стоимости новостроек, не увеличив доступность жилья. Чтобы остановить перетекание денег к застройщикам и сохранить демографический смысл госпрограммы, её сделали более адресной. Получить кредит получить смогут именно те, кому это действительно необходимо.
Ключевые детали программы «Семейная ипотека» в 2024 году:
- Ставка 6% для всех;
- В семье должен быть ребёнок в возрасте до 6 лет либо сын или дочь с инвалидностью. В городах и регионах из списка — двое несовершеннолетних детей;
- Сумма кредита — до 12 млн рублей в крупных городах и до 6 млн рублей в регионах;
- Первый взнос — 20%, можно применить материнский капитал.
Фотография на обложке: freepik
