Всё об Арктической ипотеке: ставки, условия и города программы

«Арктическая ипотека» — программа кредитования с господдержкой, участники которой могут купить квартиру или дом в Арктической зоне РФ всего под 2% годовых. Один из самых низких процентов на рынке связан с условиями кредита: недвижимость должна находиться в одном из установленных населённых пунктов в северной части страны, затем там нужно прописаться и прожить не менее пяти лет.

Рассказываем, какие условия Арктической ипотеки в 2026 году, как купить квартиру в северных регионах России.

Условия программы совпадают с условиями Дальневосточной ипотеки, отличие только в территории, где нужно купить жильё. Программу регулирует Решение Минфина от 06.11.2025 №23-67393-01016-Р.

В декабре 2023 года Дальневосточную ипотеку расширили и на самые северные части России. Льготные условия создали для поддержки демографии арктических районов, одних из самых малонаселённых в стране, а также для привлечения туда молодых специалистов.

Программа «Арктическая ипотека» действует до конца 2030 года.

Купить недвижимость в рамках программы можно только в сухопутной части Арктики. Это более 130 городов и деревень на территории, которая занимает практически четверть всей страны. Здесь живёт до 2,5 млн человек, крупнейшие города: Мурманск, Архангельск, Салехард, Воркута и Норильск. 

В состав территории площадью 4,8 млн км² входят девять регионов:

• Ненецкий, Чукотский и Ямало-Ненецкий АО.
• Мурманская область.
• Частично: Республики Коми, Саха и Карелия, Архангельская область, Красноярский край.

Полный список населённых пунктов, округов и районов, где можно взять льготную ипотеку, указан в Федеральном законе от 13.07.2020 №193-ФЗ.

Условия Арктической ипотеки полностью повторяют Дальневосточную:

• Начальный взнос — от 20%, это могут быть наличные и любые средства государственной поддержки, например маткапитал.
• Срок кредитования — до 20 лет.
• Сумма займа — от 300 тыс. до 6 млн рублей. До 9 млн рублей, если площадь квартиры в новостройке или дома больше 60 м².

Как и при любой другой ипотеке, потребуется страхование имущества. Оформить полис можно в самом банке или в любой другой страховой компании.

Рефинансирование старых кредитов по программе недоступно.

Также обязательное условие для получения Арктической ипотеки — прописаться в течение девяти месяцев после покупки и не менять прописку в течение пяти лет. В случае нарушения процент по кредиту будет повышен до уровня ключевой ставки Центробанка РФ на дату подписания кредитного договора плюс 2%. Закон не запрещает продажу жилья после оформления ипотеки, если при этом заёмщик сохраняет прописку в регионе.

Перечень получателей льготной ипотеки ограничен, стать участником этой жилищной программы могут:

• молодые семьи — супруги до 36 лет;
• семьи с одним родителем до 36 лет и несовершеннолетним ребёнком;
• многодетные родители любого возраста, чей младший ребёнок родился в 2024 году или позднее;
• участники «Арктического гектара»;
• люди, которые приехали в северные регионы в рамках трудовой программы;
• работники сферы образования и здравоохранения в Арктике;
• переселенцы с территорий СВО;
• участники СВО, их семьи без требований к возрасту;
• работники военных предприятий и их семьи.

Если заёмщик участвовал в программе на условиях трудоустройства в определённой сфере, ему нужно в течение следующих пяти лет подтверждать свою занятость документами — отправлять справки с работы в банк. Если пришлось уволиться, у заёмщика есть шесть месяцев, чтобы найти новую работу, подходящую под условия льготной ипотеки.

Также банк может накладывать и собственные дополнительные условия. Обычно это возраст до 75 лет на момент погашения кредита и стаж работы на последнем месте более шести месяцев.

«Арктическая ипотека» — одна из самых доступных льготных программ жилищного кредитования с государственной поддержкой на рынке. С её помощью можно купить:

• готовую квартиру в новостройке или ещё только в строящемся доме у застройщика, Фонда развития территорий или ЗПИФ;
• жильё на вторичном рынке: квартиру, коттедж, дом с участком в сельской местности или моногороде, а также в городах, где строят мало новых домов;
• земельный участок для последующего строительства жилого дома.

На ипотечные средства можно построить дом своими силами или с помощью подрядчика — юрлица или ИП. 

Объект на вторичном рынке должен быть моложе 20 лет. Его нельзя купить у родственников или других взаимозависимых лиц, например у партнёра по бизнесу.

Есть требования к стоимости недвижимости. В день подписания договора с банком стоимость 1 м² в выбранном жилье не должна быть больше средней цены по региону. Нормы каждый квартал определяет Министерство строительства. Актуальный документ с ценами на текущий квартал можно найти по ссылке.

Например, в 2026 году в Чукотском АО не получится купить квартиру, стоимость одного квадратного метра которой более 265 027 рублей.

Разницу между рыночной и льготной ставками по ипотеке финансируют из государственного бюджета. Когда заканчивается субсидирование, выдачу приостанавливают до следующего календарного года.

В рамках арктической программы кредиты выдают не все банки: в 2026 году их всего 26. В списке Министерства финансов — крупнейшие кредитные организации страны: Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», Дом.РФ, ГПБ, «Совкомбанк» и другие.

Алгоритм, как подать на ипотеку, не отличается от других программ на рынке:

1. Изучить условия программы, в том числе дополнительные требования банка.
2. Подать заявку лично или онлайн — у крупных банков это можно сделать прямо в приложении или на сайте.
3. Подобрать подходящее жильё или выбрать подрядчика для строительства своего дома.
4. Заключить договор с банком и на жильё. Это может быть договор долевого строительства, купли-продажи или подряда.

Банк может отказать в кредите, если заявитель не подходит под условия программы или под их критерии: стаж работы, низкий доход, возраст, есть просрочки по прошлым кредитам.

В 2026 году Арктическая ипотека позволяет купить квартиру или дом в северных регионах под 2% годовых. Условия программы:

• Ставка — 2% годовых, срок — до 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.
• Жильё нужно купить в Арктической зоне РФ. Можно купить квартиру или дом на первичном или вторичном рынке, приобрести участок и построить жильё.
• Обязательна прописка в новом жилье — оформить регистрацию нужно не позднее девяти месяцев после покупки и на срок не менее пяти лет.
• Сумма кредита — от 300 тыс. до 6 млн рублей, для новостроек и домов более 60 м² — до 9 млн рублей.
• Участвовать могут молодые и многодетные семьи, работники образования и здравоохранения, участники программы расселения, переселенцы из зоны СВО, участники «Арктического гектара».
• При нарушении условий трудоустройства или прописки ставка увеличится до ключевой +2% на дату договора.

Арктическая и Дальневосточная ипотеки — это не единственные льготные программы, о других жилищных кредитах с государственной поддержкой мы рассказывали ранее.