Запускаем новую рубрику «Отвечает эксперт», в которой специалисты в сферах недвижимости, дизайна, архитектуры и финансов будут отвечать на вопросы читателей обо всём, что связано с жильём.
В этом материале эксперт по недвижимости, брокер, руководитель агентства недвижимости Михаил Русских рассказывает, когда нужно оформлять страховку на квартиру в новостройке, купленную с использованием ипотеки.
Вопрос читателя:
Взял ипотеку на квартиру в строящемся доме (сдача планируется только через год). Понятно, что жизнь и здоровье я застраховал сразу. А когда мне нужно оформлять полис на саму недвижимость (квартиру)? Сразу после подписания акта приемки или уже после регистрации собственности? И зависит ли плата за эту страховку от остатка долга по кредиту?
Ответ эксперта:
Совершенно правильно: жизнь и здоровье заёмщика обычно страхуют сразу после оформления ипотеки — в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, независимо от того, получены ключи или нет и введён ли дом в эксплуатацию.
Что касается страхования самой квартиры, в первую очередь необходимо изучить кредитный договор и требования банка. Как правило, обязанность по страхованию возникает после подписания акта приёма-передачи, когда объект фактически передан заёмщику, а иногда — после государственной регистрации права собственности.
Во многих договорах установлен конкретный срок, например три месяца с даты подписания акта приёма-передачи. До этого момента застраховать именно квартиру как готовый объект обычно невозможно: у заёмщика ещё нет переданного помещения, а страховая компания не может оценить его состояние и конструктивные элементы.
Обычно банк требует страховать не всю рыночную стоимость квартиры, а предмет залога — как правило, конструктивные элементы недвижимости. Страховая сумма часто устанавливается не ниже остатка задолженности по ипотеке, поэтому по мере уменьшения долга стоимость полиса может снижаться.
Однако тариф также зависит от вида недвижимости, региона, страховых рисков, условий конкретной страховой компании и требований банка. Важно проверить, входят ли в обязательную страховку отделка, инженерное оборудование и гражданская ответственность: нередко это дополнительные опции, а не обязательные условия ипотеки.
После получения акта приёма-передачи стоит уточнить в банке:
- точную дату, к которой необходимо предоставить полис;
- перечень страховых рисков;
- список аккредитованных страховых компаний.
Если право собственности регистрируется позднее, банк обычно подсказывает, какой документ использовать для оформления полиса и когда направить его вместе с подтверждением регистрации.