Как мы купили дом в Нидерландах: история переезда, ипотеки и ремонта

Покупка новой квартиры или дома — непростая задача, а если это ещё и сопряжено с переездом в другую страну, то и вовсе превращается в квест повышенной сложности. Даже если эта страна знакома до мелочей. История нашей героини Ксении — о том, как сменить Северную столицу на небольшой город в Нидерландах и чем голландская ипотека отличается от российской. 

Туда, обратно — и снова туда

Мы бывали в Нидерландах десятки раз: приезжали к родным и друзьям, но потом всегда возвращались в родной Петербург. А в прошлом году обратного билета уже не было — мы переехали и совсем скоро нашли дом, в котором всё стало на свои места.

Переехали в Нидерланды мы с мужем и детьми в январе 2024 года. С этой страной меня связывало многое: я учила голландский язык на филфаке СПбГУ и ещё в студенческие годы познакомилась с будущим мужем — он голландец и изучал русский язык. Вот такое забавное комбо. После бакалавриата я уехала в прекрасный город Гронинген в магистратуру, там же учился и муж.

После учёбы в Нидерландах мы решили вернуться в Россию и строить жизнь в любимом Петербурге, где в итоге прожили 12 лет: оба с нуля построили карьеру, родили двоих детей, купили квартиру. В России у нас была комфортная и интересная жизнь, о которой до сих пор я вспоминаю с теплом и трепетом. 

Мысль о переезде: из идеи в план

Нидерланды всегда были для нас вторым домом. Здесь родился и вырос муж, а я влюбилась в эту страну благодаря учёбе. Сейчас я влюбляю в неё и остальных: уже много лет я преподаю голландский язык. До пандемии мы летали сюда 2–3 раза в год — в те времена это было доступно.

После рождения детей вопрос о переезде стал подниматься всё чаще. Старшая дочка родилась в 2015 году, младшая — в 2021-м. Мы всё чаще задумывались о переезде. Муж на тот момент работал в петербургском офисе бельгийской компании, и у него была возможность относительно без проблем перевестись в офис в Бельгии, а я фрилансер, преподаю язык и пишу статьи для нескольких международных изданий, так что мне неважно, откуда работать. Поэтому наш переезд был относительно плавным и комфортным. 

Стоял вопрос, в каком городе смотреть жильё. Мы не могли жить слишком далеко от Антверпена, где находился офис мужа. Плюс мне хотелось жить в большом городе (хотя, если сравнивать с Россией, в Нидерландах вообще нет больших городов). Смотрели много вариантов: Амстердам, Гаага, Утрехт. Но в итоге выбрали Харлем.

Харлем — небольшой старый город недалеко от Амстердама, посередине между столицей и побережьем. В рейтингах городов для жизни с детьми он стабильно находится в топ-3. Сюда переезжают многие амстердамцы, у которых появляются дети: здесь спокойнее, всё рядом — и Амстердам (15 минут на поезде), и великолепный национальный парк с дюнами, и бесконечный пляж.

Как мы снимали жильё по видеосвязи

Самое сложное в начале — найти съёмное жильё, ведь свой дом мы купили не сразу. Поиски мы начали ещё из Петербурга. На расстоянии это делать не очень удобно, но возможно. Без риелтора почти никак: большинство объектов идёт только через агентства.

Просмотры проводились по видеозвонкам. Это выглядело странно: агент ходит по дому с телефоном, показывает каждую комнату, а ты на другом конце экрана спрашиваешь: «А где солнце во второй половине дня?»

И ещё одно: спрос на жильё намного выше предложения. Поэтому ты буквально должен убедить владельцев, что именно ты — лучший кандидат. Я сделала небольшую презентацию о нашей семье, с фотографиями и рассказом, кто мы такие. Ощущения крайне неловкие, но презентация им понравилась. И владельцы выбрали нас. Помню, что 23 ноября 2023 года, в мой день рождения, когда мы сидели в ресторане, позвонили из агентства: дом наш с января. На следующий день мы впервые в жизни купили билеты в один конец.

Наш первый дом в Харлеме

Съёмное жильё оказалось очень симпатичным — ровно таким, как на фото. Это был таунхаус, то есть не отдельный дом, а секция в длинном ряду домов. В Нидерландах отдельно стоящие дома в черте города — редкость.

Наш дом был на севере Харлема. До центра — 15 минут на велосипеде или 10 на автобусе. Район выбрали почти случайно, но он сразу понравился: зелёный, спокойный, всё, что нужно для жизни, есть.

Мысль о покупке дома

Самым тяжёлым было привыкнуть к стоимости аренды. Мы платили 2600 евро в месяц, коммунальные выходили около 170 евро, вода — 40. Первое время я переводила всё в рубли и ужасалась, потом перестала: сравнивать смысла нет, это другая реальность.

Спустя месяцев восемь после переезда всё как-то устаканилось. Я преподавала голландский онлайн, начала работать офлайн в языковой школе в Харлеме, у меня появилось больше учеников. Старшая дочка пошла в школу, у неё появились друзья, младшая три раза в неделю ходила в сад, а остальное время была со мной дома. Мозг наконец принял новую реальность: всё, теперь мы живём в Нидерландах. И именно в это время начали появляться мысли о покупке. При такой аренде это было логично: зачем платить за съёмное жильё, если можно примерно за эту же сумму платить за своё?

Мы и раньше интересовались рынком недвижимости. Цены безумные, спрос выше предложения — классика для Нидерландов. Но мысль «А вдруг получится?» не отпускала.

Рядом с нашим домом находилось агентство недвижимости. Каждый день мы проходили мимо и смотрели объявления о продаже квартир и домов в их окнах. Однажды решили: хватит смотреть — пойдём внутрь. Там нас встретила очень приятная женщина, с которой мы сразу нашли общий язык. Она и стала нашим риелтором, и благодаря ей мы смогли найти дом.

Сколько банк готов дать — и сколько нужно иметь самим

Перед поиском дома нужно узнать, на какую сумму ипотеки можно рассчитывать, чтобы понимать, какие варианты жилья тебе доступны. У каждого человека, у каждой семьи есть свой максимум — всё завязано на официальном доходе. Чтобы это понять, можно обратиться в банк или к ипотечным советникам, которые подбирают варианты сразу по нескольким банкам. Мы выбрали второй вариант.

Система получения ипотеки здесь колоссально отличается от российской. В Петербурге банк одобрил нам ипотеку за 10 минут — без вопросов, без анализа. В Нидерландах всё иначе.

Банк изучает каждую деталь: опыт работы, тип контракта, все источники дохода. Фрилансеров и ИП банки не любят. Чтобы получить ипотеку, хотя бы у одного из партнёров должен быть постоянный контракт с фиксированным доходом. Такой был у мужа — иначе нам бы вряд ли вообще одобрили кредит на недвижимость.

Наш финансовый советник посчитал, что при нашем доходе мы можем рассчитывать на 700 тысяч евро. В Нидерландах нормально брать ипотеку на полную стоимость жилья, без первоначальных взносов. Так мы и планировали сделать, потому что накоплений на первый взнос не было. 

Важно понимать, что покупка дома в Нидерландах — это не только цена самого дома. Есть дополнительные расходы, и они ощутимые. Например, налог на покупку старого фонда — около 20 тысяч евро. Риелтор получает примерно 5 тысяч, финансовый советник — ещё около трёх. Плюс нотариус, страховки, обязательные оценки. Всё вместе выливается в 30–35 тысяч евро, которые нужно иметь на руках. Для нас это стало серьёзной проблемой — нам пришлось продать нашу однокомнатную квартиру в Санкт-Петербурге, которую мы тогда сдавали. Без этой продажи покупка нового жилья бы не состоялась. 

Поиски дома

Мы начали смотреть варианты в декабре 2024 года. Это было не лучшее время: рождественская суета, мало предложений. В первый месяц посмотрели только один вариант. После Нового года рынок оживился, и мы посмотрели ещё пять-шесть домов. Риелтор очень помогла, потому что она смотрела на то, что мы никогда бы не обратили внимания. Часто после просмотров она говорила: «Это не то. Ищем дальше».

Дом, который мы в итоге купили, понравился нам сразу. 1934 года постройки, с очень старомодным ремонтом, но аккуратный и чистый. Площадь — 120 квадратных метров. В нём жила пожилая пара: их дети выросли, дом для них стал слишком большим. Мы увидели в нём большой потенциал: было сразу понятно, что можно и нужно переделать-перестроить, чтобы стало классно. Мы уже имели похожий опыт: в 2021 году полностью переделали нашу петербургскую квартиру в сталинке. Сносили стены, делали всё с нуля. 

Сделать невозможное — сбить цену

В Нидерландах почти всегда работает система overbieden — покупатели предлагают больше, чем запрашиваемая цена. Например, дом стоит 500 тысяч, а продают его в итоге за 580. Это происходит потому, что спроса больше, чем предложений, и за каждый дом буквально идёт борьба. Уходит он как на аукционе — тому, кто предложит больше.

Наш дом стоил 725 тысяч, но, как сказала риелтор, стоял на рынке уже полгода — редкость для страны, где дома уходят за неделю. Возможно, из-за того, что требовался ремонт — далеко не все хотят заморачиваться, многие хотят «въехать и жить». Мы решили попробовать сбить цену и предложили продавцам 675 тысяч. Риелтор сказала: «Такого почти не бывает, но почему бы не попробовать, потому что больше желающих на этот дом нет». Через два дня продавцы ответили: согласны на 700. И мы с радостью приняли это предложение. До сих пор, когда рассказываем об этом голландцам, они не верят.

Подписание сделки, нотариус и шампанское

В Нидерландах порядок оформления жилья другой: сначала подписываешь договор купли-продажи, и только потом банк рассматривает возможность выдачи ипотеки. И если банк одобрит, отказаться от покупки уже нельзя.

Документы банк проверял пять недель. Особенно много вопросов было ко мне: просили получить от каждого моего ученика расписку, где прописано, как часто мы занимаемся, сколько стоит занятие и сколько ещё они планируют со мной заниматься (что, конечно, странно, ведь ученик в любой момент может прекратить занятия, и никаких гарантий, что ты будешь работать с ним ещё год или два, у тебя нет). От главредов изданий, для которых я пишу, тоже хотели получить официальную информацию о том, сколько материалов в месяц я готовлю и сколько за это получаю. В России такое представить невозможно: там банку главное, чтобы ты платил, откуда у тебя эти деньги — не так важно. Здесь по-другому.

Когда ипотеку одобрили, назначили дату подписания договора у нотариуса. Это было прямо событие! Офис нотариуса — в старинном здании, которое утопало в зелени, внутри невероятная красота, как в музее. Нас встретили с кофе и очень торжественно пригласили сесть за огромный круглый стол. Именно в этот момент я первый раз ощутила, насколько это всё важно и серьёзно. Сначала нотариус зачитал все пункты договора, потом бывшие владельцы прямо за столом передали нам ключи. В конце нотариус поздравила нас, сказала пару тёплых слов о новой жизни и подарила бутылку шампанского. Вторую подарил наш риелтор — она, конечно, присутствовала при подписании.

Ремонт, переезд и пять дней в отеле

Из нотариальной конторы мы сразу поехали в наш новый дом. Был солнечный день, всё казалось нереальным. Мы стояли в пустых комнатах, наливали шампанское и не могли поверить, что это — наше.

Сделку заключили в середине апреля, а съехать из съёмного дома должны были 1 июня. Полтора месяца на ремонт и переезд. Новый дом, кстати, находился на той же улице, что и съёмный, — идти пять минут.

Я начала искать ремонтные компании сразу после одобрения ипотеки. В голландских фирмах очередь на месяцы вперёд. Но нам повезло: я абсолютно случайно в интернете нашла русскоязычную строительную команду с классными отзывами на их работу, написала им и не прогадала — они сказали, что смогут взяться. Они приехали, сделали смету и в конце апреля начали работу. В первый этап ремонта вошло три пункта: кухня (нужно было снести стену между ней и гостиной), ванная и детские комнаты. Именно это нам было важно сделать до переезда. Конечно, хотелось переделать всё, но это было нереально ни по времени, ни по финансам.

Ребята практически уложились в срок, ремонт затянулся на пять дней — из-за старых канализационных труб, которые пришлось полностью менять. Хозяева съёмного дома не пошли на встречу и не захотели продлить контракт ни на неделю, ни на месяц (хотя новых жильцов у них не было), поэтому на эти пять дней нам пришлось переехать в отель. Теперь мы вспоминаем об этом с улыбкой, но тогда было довольно стрессово.

Сказочный чердак и ипотека на 30 лет

В нашем доме мы живём уже пять месяцев. Летом, когда мы на месяц уехали в Петербург, был второй этап ремонта: выровняли и покрасили стены, освежили паркет и переделали чердак. Раньше это было просто пыльное место для хлама, без нормальной лестницы. Мы спросили рабочих, можно ли сделать из этого пространства жилую комнату. Они подумали и сказали: можно, если переложить пол. Так и сделали. Теперь там уютная маленькая спальня для гостей — прямо под крышей, со скосом, во весь рост там можно стоять только в одном месте, но комната получилась абсолютно волшебной. И к чердаку построили крепкую лестницу — так что можно сказать, что у нас в доме появился четвёртый этаж.

Дел по дому впереди ещё много, они просто не заканчиваются: лампы, шторы, шкаф в спальню (вещи у нас пока в пластиковых коробках), сад — сейчас он весь каменный, хочется зелени. В некоторых комнатах неплохо было бы переложить ламинат, а туалет на первом этаже вообще хочется переделать. Но мы понимаем, что невозможно всё сделать сразу, — будем двигаться постепенно. Потому что теперь никакой спешки нет. 

Ипотека у нас на 30 лет. Когда посмотрела график выплат, стало немного не по себе: последняя выплата — когда мужу будет 70, а мне 68. Но здесь это абсолютно нормально. В Нидерландах почти все покупают жильё в ипотеку — это единственный реальный вариант. Никто не приносит чемоданы наличных, а если вдруг приносит — у банка и налоговой сразу возникнут вопросы. И сейчас мы платим в месяц меньше, чем платили за съём. Наш ежемесячный платёж — 2400 евро.

Делать что-то для собственного дома — это особое удовольствие. Повесить лампу, купить новый цветочный горшок, выбрать ковёр — всё воспринимается иначе, чем в съёмном жилье. Этот дом для меня — место силы. Иногда думаю: если бы кто-то сказал мне 15 лет назад, что у меня будет свой дом в чудесном Харлеме, я бы не поверила. Здесь впервые за долгое время всё вокруг кажется на своём месте.

^{Фото из личного архива героини статьи}