IT-ипотека изнутри. Как семья с тремя детьми покупала жильё по льготной программе и что оказалось самым трудным

Ольга Тапсиева живёт в Пятигорске. Раньше её жизнь проходила по знакомому для многих сценарию: бесконечные съёмные квартиры, арендодатели со своими запросами и кот, существование которого приходилось скрывать. Всё изменилось, когда муж Ольги, айтишник в крупной компании, решил воспользоваться льготной ипотекой для IT-специалистов. Так семья впервые обзавелась собственным жильём.

Теперь Ольга вспоминает, как пришла в банк с коляской, поставила пять подписей — и через полчаса стала владелицей квартиры за 8,7 миллиона рублей.

Пока не родился ребёнок, нас устраивала аренда

Мы впервые задумались о покупке своей квартиры, только когда у нас родился ребёнок — наша первая дочь. До этого у нас, конечно, были общие планы, но конкретных мыслей о своей квартире не было вообще. Мы жили как жили: снимали жильё, переезжали, не отказывали себе ни в чём, и нас это устраивало.

Но с появлением ребёнка стало понятно: мотаться по съёмным квартирам больше не получится. С малышом хочется стабильности, своего угла, где не нужно каждые полгода собирать вещи и договариваться с хозяйкой, можно ли повесить полку.

Если честно, у меня до сих пор перед глазами стоит хроника наших съёмных квартир. В одной было жарко, и мы поставили кондиционер за свой счёт — хозяйка обещала компенсировать, но потом заявила, что «и без кондиционера квартира прекрасно сдаётся», и потребовала вернуть ей половину стоимости. В другой квартире арендодательница любила приходить без предупреждения — просто открывала дверь с ноги.

Ну и, конечно, отдельная история — про кота. Мы понимали, что скрывать его от хозяйки — не лучший вариант, но кот у нас воспитанный, куда нам его девать? В итоге какое-то время жили так, будто прячем контрабанду.

В общем, отношения с хозяйками всегда были стрессом. Настолько, что все они до сих пор у меня в блоке.

Поэтому, когда мы наконец купили собственную квартиру, первая эмоция была не радость даже, а облегчение. Я поняла, что больше ничего не должна чужим людям, что теперь у меня своё жильё, где я могу делать всё, что хочу.

И, наверное, это главное чувство, когда появляется свой дом: ты выдыхаешь.

В Пятигорске застройщиков — раз-два и обчёлся

С выбором квартиры всё было непросто. Пятигорск — маленький город, и новостроек здесь в принципе мало. А застройщиков, которым можно доверять, ещё меньше. Одно из главных условий IT-ипотеки — новостройка, поэтому вторичку мы даже не рассматривали.

Мы сразу решили, что будем смотреть только надёжные компании — чтобы не было проблем со сдачей, задержек и прочих сюрпризов. И обязательно, чтобы дом был не меньше уровня бизнес-класса. Хотелось, чтобы квартира была качественная, не совсем эконом.

В итоге мы выбрали «Берёзовый» — единственного застройщика, которому доверяли. У него не было ни одного срыва сроков, и он действительно сдавал все объекты. Муж поехал смотреть варианты сам: у меня тогда был совсем маленький ребёнок, и сорваться куда-то с коляской было тяжело. Он снял мне всё на видео.

Из вариантов был первый высокий этаж (над коммерцией, фактически второй) и девятый, с видом на сквер. Я, конечно, хотела девятый, чтобы вид был, чтобы красиво. Но пока мы думали, девятый уже купили, остался только первый.

Сначала я расстроилась, а потом оказалось, что это судьба. Через какое-то время в доме случился взрыв газа, и лифт не работал девять месяцев. Если бы мы жили на девятом, я бы просто не справилась: тогда у нас уже было трое детей. Так что теперь я всем говорю: иногда жизнь знает лучше.

Наша квартира находится в Новопятигорске, район мне поначалу тоже не нравился. Я десять лет жила на Белой Ромашке, и это была моя привычная часть города: всё под рукой, всё знакомо. А новый район казался каким-то диким, будто в лесу. Муж убеждал, что рядом садики, школы, аптеки, стоматология, магазины — но я всё это игнорировала. Казалось, что я просто уезжаю из цивилизации. А потом оказалось, что всё не так страшно: район хороший, тихий, уютный. Я привыкла, полюбила его и теперь даже не представляю, как могла сомневаться.

Есть ещё одна история, немного мистическая. Лет пять назад я шла мимо этого места с подругой Наташей — тогда здесь был просто котлован, обнесённый забором. Я сказала ей: «Представляешь, через пару лет ты будешь жить в этом доме. Вот сейчас ямка, а скоро здесь будет твой дом». В итоге Наташа вышла замуж и уехала в другой город, а живу в этом доме я. И мне до сих пор кажется удивительным, что из этой ямки вырос мой дом.

Мы боялись, что IT-ипотека может закончиться

Решение о покупке было спонтанным. Мы не планировали ничего заранее, не копили, не готовились. Мой муж, вообще, человек очень размеренный: долго раскачивается, долго принимает решения. Но в тот момент, когда он понял, что программа IT-ипотеки может закончиться или условия станут хуже, он просто сказал: «Всё, берём».

И мы взяли.

На тот момент нашей дочке было полгода. Муж уже несколько лет работал в аккредитованной IT-компании, и мы понимали, что по условиям нам всё подходит. Можно было взять и семейную ипотеку, но айтишная оказалась выгоднее: ставка ниже, а требования те же.

Мы оформили всё в августе 2023 года, поэтому взяли под 5%, но в Сбере давали дополнительную скидку — минус 0,1%, и в итоге ставка получилась 4,9%. IT-ипотека оказалась удивительно простой. Всё быстро, без бумажной волокиты, без нервов. Главное — чтобы компания, где ты работаешь, была в списке аккредитованных.

Оформляли мы сами, без юристов, без риелторов. Муж поехал в офис застройщика, выбрал квартиру, заключил договор. Потом я приехала с коляской, подписала бумаги — и всё. Я до сих пор помню это ощущение: просто пришла, поставила пять подписей — и у нас есть своя квартира.

Стоимость квартиры была 8 700 000 ₽ — с ремонтом от застройщика. Без ремонта она бы стоила примерно на девятьсот тысяч дешевле, но мы решили, что готовая отделка — это разумнее.

Первоначальный взнос — 1 200 000 ₽: 600 тысяч маткапитала и 600 тысяч своих накоплений. Это были не специально отложенные деньги — просто наша финансовая подушка, которую решили использовать.

Платёж сначала был около 37 тысяч в месяц, сейчас — 33 тысячи. Для нас это комфортно, мы спокойно справляемся.

Оформление прошло настолько легко, что я даже не поняла, как это случилось.  Меня это по-настоящему поразило. Ты всю жизнь живёшь в съёмных квартирах, где нельзя повесить картину без разрешения, а тут просто подписываешь бумаги — и у тебя есть собственное жильё.

Когда я это осознала, меня прям накрыла волна счастья. До этого у меня никогда не было своей квартиры — ни у родителей, ни у нас с мужем. А теперь есть место, где всё по-своему, и никто не придёт с ключом, чтобы «посмотреть, как вы тут живёте».

Самое приятное было ощущение спокойствия. Ты наконец не в гостях, не временно, не «пока что» — ты дома. И тот факт, что всё взял на себя муж — от банка до бумаг, был для меня огромным облегчением. Я тогда только родила, сил не было вообще. И я до сих пор ему за это благодарна.

Ремонт от застройщика спас нас от ремонта своей мечты

Когда мы получили ключи, квартира была почти готова — с ремонтом от застройщика. Муж настоял, что это лучший вариант: сразу заехать и жить. А я, конечно, хотела всё сама: выбрать плитку, покрасить стены, сделать красивый дизайн.

Но сейчас понимаю: он был прав. Если бы мы тогда взяли квартиру без отделки, мы бы просто не въехали. Это как раз был момент, когда цены начали скакать каждый месяц, и мы бы застряли с голыми стенами и без денег на ремонт.

А так заехали в готовую квартиру и просто начали обживаться. Да, первое время жили почти без техники: без холодильника, без стиралки. Но у нас был свой дом. Это важнее всего.

Ремонт от застройщика оказался вполне приличным. Полы, потолки, двери, сантехника в ванной и кухне, точки света — всё было сделано. Мы поменяли только одно: положили плитку на кухонный фартук, чтобы не вспух ламинат от влаги.

Потом я всё-таки решила поработать с дизайнером. Нашла знакомую, которая взяла недорого — 20 тысяч рублей. Думала, сэкономлю, а в итоге только зря потратила деньги. Проект получился ужасно кривой, ничего не продумано: розетки в неудобных местах, света мало, зонирование никакое.

Тогда я поняла: дизайн — это не про красоту, а про удобство. Нам всем кажется, что «вкус есть, справлюсь сама». Но когда начинаешь жить, понимаешь, что розетка за зеркалом или дополнительный свет в спальне важнее, чем обои или цвет штор.

Теперь я точно знаю: в следующий раз обязательно возьму толкового дизайнера. Того, кто не просто нарисует красивую картинку, а сделает так, чтобы в квартире было удобно жить.

Кухню ждали два месяца, а холодильник теперь как карандаш в стакане

Когда мы заехали, квартира была почти пустая. Мы начали потихоньку обживаться, покупать мебель, технику — всё с нуля. Многие вещи делали на заказ, потому что хотели, чтобы всё было в потолок: шкаф, кухня, гардероб. Так удобнее, надёжнее и места больше.

Самое сложное — дождаться, пока всё это привезут. Кухню мы ждали два месяца. Шкаф — ещё дольше. Иногда казалось, что проще жить без мебели, чем каждый день проверять сроки доставки.

Была ещё легендарная история с холодильником. Мы выбрали модель заранее и заказали кухню под неё. Пока делали кухню, холодильник подорожал на пятьдесят тысяч. Покупать за такие деньги было бессмысленно, и мы взяли другой.

В итоге он оказался меньше и теперь стоит как карандаш в стакане: болтается между шкафами. Каждый раз, когда я его вижу, вспоминаю, как важно всё просчитывать заранее. На фото он выглядит особенно смешно, но уже привычно.

Вообще, тогда всё дорожало. Когда мы только начали ремонт, кухня из хороших материалов с покраской стоила нам 250 тысяч. А потом, через несколько месяцев, шкаф в прихожей обошёлся почти в ту же сумму, хотя был из более дешёвых материалов.

Так что это был такой урок: если видишь нормальную цену — бери сразу. Потом будет дороже.

Маткапитал, господдержка и страховка, которая реально сработала

Когда мы оформляли ипотеку, у нас уже был маткапитал на первого ребёнка — 600 тысяч. Его и добавили к первоначальному взносу. Потом, когда родился второй ребёнок, я получила остаток маткапитала. А после рождения третьего — у нас двойня — по господдержке можно было погасить часть ипотеки.

Государство дало 450 тысяч рублей на третьего ребёнка, и мы их сразу направили в счёт долга. Ещё около 200 тысяч добавила сама.

В итоге платёж снизился с 37 до 33 тысяч в месяц. Это немного, но ощущается: как будто стало легче дышать.

Страховка по ипотеке — стандартная, базовая от Сбера. Я вообще не сторонник страховок, но в нашем случае она реально пригодилась. Через несколько месяцев после заселения в нашем доме произошёл взрыв газа у соседей. И страховка покрыла нам окна на сумму 200 тысяч рублей. Не двери, не внутренние повреждения — только окна, но даже это было большой помощью.

После этого я всем советую: если берёте ипотеку — не отказывайтесь от страховки. Пусть даже базовая, но она может спасти в самый неожиданный момент.

Эта квартира — мой первый настоящий дом

Я очень люблю нашу квартиру. Она для меня не просто место, где мы живём, а целая глава моей жизни. Это первая квартира, где я чувствую себя по-настоящему взрослой и ответственной. Раньше я всегда жила в съёмных — и у родителей, и потом с мужем. Всегда с мыслью, что всё это временно, что однажды придётся собирать вещи. 

Мне особенно дорого, что в этой квартире растут мои дети. Старшая сделала свои первые шаги ещё в съёмной, а младшие — уже здесь. В этих стенах дети растут, смеются, рисуют на обоях и, конечно, портят ремонт, но я смотрю на это с каким-то спокойствием — потому что теперь это всё наше.

У нас живёт кот — мамин, которого я приютила, когда она не могла его оставить у себя. Теперь это мой кот, моя ответственность, как и всё остальное. Когда я думаю об этом, понимаю: за последние несколько лет я стала взрослой. У меня появились дети, животное и теперь — собственная квартира.

Я обожаю выбирать для неё вещи: шторы на заказ, мебель, мелочи. Когда живёшь на съёмной, ты всё время думаешь: «Да зачем? Всё равно потом уеду». А теперь наоборот: хочется, чтобы каждая деталь была именно «под нас».

Моя квартира пережила даже взрыв — и это, как ни странно, тоже добавило к ней любви и уважения. Я смотрю на неё и думаю: она выстояла, и мы вместе с ней.

И если когда-нибудь мы решим купить что-то побольше, я всё равно оставлю эту квартиру за собой. Потому что она — мой первый настоящий дом.

Если думаете, брать ипотеку с детьми или нет, — берите

Если у вас нет своего жилья, а вы с детьми живёте на съёме — берите ипотеку, не сомневайтесь. Потому что снимать квартиру с детьми — это постоянный стресс. Не все готовы сдавать семьям с детьми: кто-то боится шума, кто-то — рисунков на стенах.

Я понимаю этих людей, правда. Дети реально портят квартиры больше, чем коты. Последняя хозяйка прямо спросила, съедем ли мы до того, как дочка начнёт рисовать на стенах. Мы сказали, что да — потому что берём ипотеку. Она даже обрадовалась.

И вот этот момент: когда ты больше никому ничего не объясняешь, не просишь разрешений, не боишься звонков от хозяйки — это свобода. Ты живёшь в своей квартире, покупаешь туда мебель, технику, и всё — своё, на своё усмотрение, без чувства временности.

Да, ипотека — это ответственность. Но вместе с ней приходит и уверенность, и спокойствие. Ты чувствуешь, что делаешь что-то важное — для себя, для семьи, для будущего.

И я вообще считаю, что IT-ипотека — это отличный шанс для тех, кто работает в IT. Ставка низкая, оформление быстрое, и это реальный способ обзавестись своим жильём, не влезая в неподъёмные долги.

Если бы я могла что-то сказать себе тогда, в день, когда мы решили покупать, я бы сказала: «Оля, ты молодец. Надо было думать раньше, но даже сейчас — молодец. Бери. Не думай. Бери две».

Сейчас у меня есть чувство, что я на своём месте, у себя дома, — и это главное.

^{Фото из личного архива героини статьи. Фото на обложке: Yuri-D3 / Shutterstock / Fotodom}