Как иностранцу взять ипотеку в России

Иностранцы стали чаще покупать недвижимость в России — участники рынка отмечают рост спроса с сентября 2024 года. В 2025 году граждане других государств заключили в России около 20% договоров на покупку жилья, сообщают «Известия». Квартиры и дома покупают из-за переезда на постоянное место жительства или ради инвестиций в недвижимость. 

Условия кредитования для граждан других государств отличаются от обычных. Расскажем, как иностранцу получить ипотеку в России, какие документы понадобятся и какие банки предлагают лучшие условия.

Граждане других государств имеют право оформить ипотеку в России. Законы РФ действуют для россиян и иностранцев, находящихся на её территории. Но у банков есть свои условия — они обращают внимание на доходы и гражданство человека, его статус в стране и документы.

Кто считается иностранцем

Граждане других стран, кроме России, для местных банков — иностранцы. Но есть нюансы:

• Если у человека двойное гражданство, он может получить ипотеку по российскому паспорту на лучших условиях как гражданин РФ.
• Если у человека есть вид на жительство в РФ, это упрощает получение кредита. 
• Иностранцы без ВНЖ тоже могут взять ипотеку, но условия будут хуже, и вероятность отказа выше.
• Важно отличать иностранца от налогового нерезидента. Гражданин другой страны может быть резидентом РФ, если прожил в России больше 183 дней за прошедший год. И наоборот: российский гражданин может стать нерезидентом, прожив за границей больше полугода.
• Граждане недружественных стран из списка могут получить ипотеку в России. Их право покупать недвижимость в стране по закону не ограничена, но далеко не все банки готовы предоставлять им услуги.

Заёмщики из стран СНГ 

Граждане стран, которые имеют тесные связи с Россией, могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования:

• Граждане государств — участников ЕАЭС (Армении, Беларуси, Казахстана и Киргизии) могут приезжать в Россию без оформления визы, работать здесь без получения разрешения или патента. Им проще устроиться официально и собрать документы для ипотеки.
• Многие российские банки выдают ипотеку только приезжим из бывших стран СНГ и гражданам РФ.
• Граждане Беларуси оформляют ипотеку в России без миграционной карты.

Большинство крупных банков работает с иностранцами. Перечислим условия выдачи ипотек в нескольких из них:

* Данные на 4 сентября 2025 года.

Банк будет работать с иностранцем, если он сможет подтвердить легальное пребывание в стране и доходы:

• Самые простые условия для обладателей ВНЖ. Они внушают банкам больше доверия.
• Иностранцам без ВНЖ труднее взять ипотеку. Потребуется доказать, что заёмщик живёт и имеет стаж работы в России, а также оформил временное разрешение на жительство.

Также необходимо:

• Находиться в стране легально. Доказать банку, что человек планирует поселиться здесь и не хочет уезжать.
• Быть официально трудоустроенным в России, получать зарплату и платить с неё налоги.
• Иметь высокий доход, который позволяет свободно совершать ежемесячные платежи и накопить первоначальный взнос.
• Свободно владеть русским языком, чтобы общаться с представителем банка без переводчика, читать и подписывать документы.

Преимуществами будут:

• Длительное проживание в России. 
• Высокая квалификация, востребованная профессия: врач, учёный, узкий специалист, топ-менеджер или работник IT-сферы.
• Хорошая кредитная история в РФ.
• Супруг с официальным стабильным доходом, который будет созаёмщиком.

Условия по ипотеке для иностранцев более строгие. Банки объясняют это повышенными рисками: заёмщик может уехать из страны и прекратить выплачивать кредит.

• Процентные ставки выше, чем для граждан России.
• Первоначальный взнос может достигать 50%.
• Кредитный лимит ниже. Например, ВТБ выдаёт гражданам Беларуси целевые кредиты до 30 млн рублей, а выходцам из Армении, Азербайджана, Молдовы и Казахстана — до 20 млн рублей, если они проживают в регионах РФ. 

Государственные программы кредитования со сниженной ставкой и субсидиями не распространяются на иностранцев, даже если у них есть ВНЖ и легальная работа в стране. Исключение — семейная ипотека. Её может получить семья из гражданина РФ и иностранца. Также мать ребёнка, родившегося в России, может получить маткапитал, если её муж — иностранец.

Процесс небыстрый. Документов иностранцу нужно больше, чем гражданину РФ. А банки проверяют заёмщика тщательнее, чтобы снизить риски. 

1. Заявка и предварительное одобрение

Сначала иностранец подаёт заявку в банк. В ней надо указать все данные о заёмщике и его доходах.

На этом этапе потребуются документы:

• Паспорт.
• Нотариально заверенный перевод всех страниц паспорта на русский язык.
• Документы, подтверждающие легальное пребывание в стране (ВНЖ, РВП или виза).
• Разрешение на работу в России.
• Справка о доходах за границей по международным стандартам, переведённая и заверенная нотариусом.
• Справка о работе и доходах в России.

Также банк может запросить:

• документ об образовании;
• выписки со счетов в других банках;
• документы на недвижимое имущество в России.

2. Выбор объекта и сбор документов на недвижимость

Если банк предварительно одобрил выдачу ипотеки, можно выбирать жильё. Когда объект найден, банк проверяет его юридическую чистоту.

Стандартный перечень документов на жильё, которые нужно запросить у продавца:

• Выписка из ЕГРН.
• Правоустанавливающий документ, например договор купли-продажи или дарственная.
• Технический паспорт квартиры.
• Справка, подтверждающая, что у продавца нет долгов по коммуналке.
• Справка о числе прописанных в квартире.
• Согласие супруга и разрешение органов опеки на сделку.

Также понадобится независимая оценка недвижимости, предварительный договор купли-продажи и соглашение об авансе или задатке, подписанное с продавцом.

3. Заключение ипотечного договора и покупка жилья

Если объект одобрен, банк готовит ипотечный договор. Он включает условия: сумму займа, ставку, график платежей, а также права и обязанности сторон. 

Иностранец должен предоставить:

• оригиналы документов о доходе и на объект;
• подтверждение перевода первоначального взноса продавцу.

После подписания ипотечного договора стороны заключают сделку купли-продажи.

4. Передача квартиры

После регистрации права собственности и залога в Росреестре заёмщик становится владельцем жилья. Росреестр выдаёт выписку из ЕГРН с данными о новом собственнике. Продавец передаёт квартиру по акту, покупатель получает ключи.

Иностранец может взять ипотеку в России, но условия будут отличаться от предложений для граждан страны:

• Банки требуют больше документов: не только паспорт, но и его нотариальный перевод, а также подтверждение легального пребывания в стране.
• Ставки выше, лимиты меньше, а первоначальный взнос для иностранцев может достигать 50%.
• Наличие ВНЖ даёт заёмщику преимущество.
• Упрощённые условия возможны для граждан СНГ и ЕАЭС — особенно у банков, ориентированных на работу с этой категорией клиентов.
• Процесс оформления более долгий и включает тщательную проверку заёмщика и недвижимости.
• Государственные программы льготного кредитования иностранцам недоступны.