Материал по теме
В октябре вступают в силу ограничения по кредитам на ИЖС, а на строительных товарах появится обязательная маркировка. Разбираемся, что означают изменения, которые ждут россиян, и что еще произойдёт в сфере недвижимости в ближайшее время.
Кредитные каникулы для самозанятых и предпринимателей
С 1 октября самозанятые россияне и представители малого и среднего бизнеса смогут оформлять кредитные каникулы — отсрочку платежей по кредиту не более чем на шесть месяцев. Оформить кредитные каникулы можно раз в пять лет, мера распространяется на все виды кредитов.
Максимальная сумме задолженности, по которой можно получить отсрочку:
- Для самозанятых — 10 млн рублей.
- Для микропредприятий — 60 млн рублей.
- Для малых предприятий — 400 млн рублей.
- Для средних предприятий — 1 млрд рублей.
Что это значит: кредитные каникулы — способ взять «перерыв» при выплате кредита, штрафы в этот период начисляться не будут. Во время действия каникул проценты будут начисляться по ставке, указанной в договоре, с последующей капитализацией каждый месяц. Новый закон расширяет эту возможность: однако речь идёт, например, об ипотеке, которую гражданин оформил как самозанятый. Если кредит оформлен физическим лицом, кредитные каникулы можно оформить при снижении доходов.
Макропруденциальные лимиты для ИЖС
С 1 октября Банк России впервые устанавливает макропруденциальные лимиты (МПЛ) по кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости. Летом ЦБ отмечал, что в этих сегментах существенная доля выдач приходится на кредиты заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, которые чаще допускают просрочки: «Для ограничения наиболее рискованных выдач Банк России устанавливает МПЛ на уровне ниже среднерыночных значений, сложившихся в II квартале 2025 года».
В дальнейшем, предупредил Центробанк, МПЛ будут постепенно ужесточены до уровня, который характерен для классической ипотеки на первичном рынке и необеспеченных потребительских кредитов.
Что это значит: с помощью макропруденциальных лимитов Банк России ограничивает долю рискованных кредитов в общем объеме выдач. Так, регулятор привел данные: во II квартале этого года долговая нагрузка выше 80% наблюдалась у 30% заемщиков для ИЖС и 46% – для кредитов под залог недвижимости. При этом в идеале долговая нагрузка (соотношение платежей по кредитам к доходам, то есть какой процент от дохода человек платит за кредит) не должна превышать 30%.
Микрокредитные компании смогут выдавать ипотеку
С 22 октября микрокредитные компании субъектов РФ вправе предоставлять ипотечные займы физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В этот день начинает действовать соответствующий закон, о котором мы подробно рассказывали здесь.
Ипотеку смогут выдавать микрокредитные компании, 100% акций которых принадлежит РФ и исключительно в рамках реализации государственных программ. При этом субъект может быть учредителем только одной такой микрокредитной компании.
Что это значит: получить ипотеку через региональные микрокредитные организации смогут молодые семьи, работники бюджетных сфер, сельские жители и граждане, которые не смогли получить жилищный кредит на стандартных банковских условиях. Для погашения ипотеки, выданной микрокредитной организацией, можно будет использовать материнский капитал.
Обязательная маркировка строительных материалов
С 1 октября в России вводится обязательная цифровая маркировка ряда строительных материалов в потребительской упаковке. Такое постановление в мае 2025 года подписал премьер-министр Михаил Мишустин. С 1 сентября производители и импортеры стройматериалов уже обязаны были зарегистрироваться в системе маркировки Честный знак.
С 1 октября маркировка в обязательном порядке должна появиться на гипсе и гипсовых вяжущих, цементе, сухих строительных смесях и растворах. С 1 декабря — на герметиках, шпатлевке, замазках, монтажных пенах. Продажа немаркированных товарных остатков разрешена до окончания срока годности, поставка — до 1 мая 2026 года. Для производителей, которые не будут использовать цифровую маркировку, предусмотрено наказание.
Что это значит: обязательная маркировка вводится для борьбы с поддельными товарами, повышения качества и контроля налоговых платежей. Система позволяет отслеживать путь каждой единицы товара от производителя до покупателя. Сам потребитель также может отсканировать код с помощью мобильного приложения и получить информацию о товаре.
Фото на обложке: Kouji Tsuru / Unsplash
