Банк России рассказал в своём телеграм-канале, какие виды жилищных кредитов являются рискованными и запрещены с 1 января 2025 года. Например, в ипотеке от застройщика покупателя должны насторожить пониженные ставки по займу и завышенная стоимость жилья (и соответственно долг заёмщика). Так банку компенсируют недополученные доходы по процентам, хотя по правилам банк не может получать вознаграждение за пониженную ставку, если это приводит к росту цены квартиры.
Следующая схема — кэшбек при покупке, когда покупателю возвращают сумму, которая может идти на первоначальный взнос. Стоимость жилья при этом также завышается. В ЦБ отмечают, что первоначальный взнос нужно оплатить за счёт собственных средств, кэшбек в качестве первого взноса банком не признаётся. Схемы с завышением стоимости жилья рискованны тем, что при продаже недвижимости вырученных средств может не хватить, чтобы рассчитаться с банком, указывает регулятор.
Квартиры с ипотекой под ваш бюджет
Ответьте на 3 вопроса — эксперт бесплатно подберёт подходящие варианты
Иногда вместо эскроу-счетов используется аккредитив, хотя аккредитивный счёт не защищён системой страхования вкладов. Размещение средств на аккредитиве более 30 дней требует согласия заёмщика. Банк также может предложить заплатить единовременную комиссию за понижение ставки. Стоит учесть, что это невыгодно при досрочном погашении кредита. По ипотечному стандарту банк должен сообщить клиенту полную стоимость займа со скидкой по ставке и без неё, а после досрочного погашения — вернуть неиспользованную комиссию. С 1 июля 2025 года брать такое вознаграждение будет запрещено.
Фото на обложке: mrsiraphol / Freepik