Ипотека с господдержкой в Москве и МО

Ипотека на
вторичное жилье
Ипотека на
новостройки
Господдержка
2020
Без подтверждения
дохода
Семейная
ипотека
Ипотека для
бизнесмена или ИП
Материнский
капитал
лет
Банк
Программа
Ставка от
Срок
Платёж от
Альфа-Банк
5,59%
3–30 лет
14 553 ₽/мес.
Сумма:
600 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 70 лет
Стаж на последнем месте:
4 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
500 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 75 лет
Стаж на последнем месте:
3 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
300 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 65 лет
Стаж на последнем месте:
6 месяцев
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
500 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 18 лет
Возраст на момент погашения:
до 70 лет
Стаж на последнем месте:
3 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
ВТБ
5,8%
1–30 лет
14 804 ₽/мес.
Сумма:
600 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Стаж на последнем месте:
6 месяцев
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Без подтверждения дохода
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Газпромбанк
5,55%
1–30 лет
14 505 ₽/мес.
Сумма:
100 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 20 лет
Возраст на момент погашения:
до 70 лет
Стаж на последнем месте:
3 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
500 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 65 лет
Стаж на последнем месте:
3 месяца
Общий стаж:
6 месяцев
Подтверждение дохода:
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Открытие
5,59%
3–30 лет
14 553 ₽/мес.
Сумма:
500 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 18 лет
Возраст на момент погашения:
до 70 лет
Стаж на последнем месте:
3 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Без подтверждения дохода
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Открытие
4,65%
3–30 лет
13 456 ₽/мес.
Сумма:
500 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 18 лет
Возраст на момент погашения:
до 70 лет
Стаж на последнем месте:
3 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
500 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 65 лет
Стаж на последнем месте:
4 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Без подтверждения дохода
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
РНКБ
5,5%
3–25 лет
14 446 ₽/мес.
Сумма:
600 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 70 лет
Стаж на последнем месте:
6 месяцев
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
1 000 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 65 лет
Стаж на последнем месте:
3 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Росбанк Дом
3,2%
3–25 лет
11 858 ₽/мес.
Сумма:
300 000 – 12 000 000 ₽
Стаж на последнем месте:
6 месяцев
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
300 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 65 лет
Стаж на последнем месте:
6 месяцев
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
100 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 75 лет
Стаж на последнем месте:
6 месяцев
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
100 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 75 лет
Стаж на последнем месте:
6 месяцев
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
СМП Банк
6,1%
3–25 лет
15 166 ₽/мес.
Сумма:
400 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 65 лет
Стаж на последнем месте:
6 месяцев
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
500 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 18 лет
Возраст на момент погашения:
до 70 лет
Стаж на последнем месте:
4 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
300 000 – 8 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 20 лет
Возраст на момент погашения:
до 85 лет
Стаж на последнем месте:
3 месяца
Общий стаж:
12 месяцев
Подтверждение дохода:
Выписка из ПФР
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Сумма:
500 000 – 12 000 000 ₽
Возраст на момент получения:
от 21 года
Возраст на момент погашения:
до 70 лет
Стаж на последнем месте:
6 месяцев
Подтверждение дохода:
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Банки
Альфа-Банк
АТБ
Абсолют
Ак Барс
ВТБ
Газпромбанк
ДОМ.РФ
Открытие
Промсвязьбанк
РНКБ
Райффайзенбанк
Росбанк Дом
Россельхозбанк
СМП Банк
Санкт-Петербург
Совкомбанк
Сургутнефтегазбанк
Транскапиталбанк
Уралсиб
Ипотека с господдержкой — вопросы
В 2020 году правительство запустило программу льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Сначала программу планировали завершить в ноябре, но потом продлили до 1 июля 2021 года. Собрали самые часто задаваемые вопросы по этому кредиту.
Что такое ипотека с государственной поддержкой?
По сути, это любая программа, в рамках которой выплачивать кредит поможет государство. Такие программы есть для молодых семей, военных, бюджетников, людей, которые живут в сельской местности или на Дальнем Востоке и т. д. Но в 2020 году под словосочетанием «ипотека с господдержкой» стали понимать кредит с льготной ставкой 6,5%. Его ввели, чтобы помочь людям приобрести жильё и поддержать строительную отрасль, которая тоже столкнулась с негативными последствиями коронавируса.
Только в 2020 году, по данным «Дом.РФ», в рамках этой программы было выдано 345 600 кредитов на сумму более 1 трлн рублей. Ипотека с господдержкой будет доступна до 1 июля 2021 года.
Условия ипотеки со ставкой 6,5%: суммы, минимальный первоначальный взнос, срок
Взять кредит может любой гражданин России. В этом главное отличие от других льготных программ, в которых есть какие-то дополнительные условия: наличие детей, определённый регион проживания или род деятельности и т. д. Для ипотеки 6,5% всё это неважно.
В Москве, Санкт-Петербурге и их областях максимальная сумма кредита — 12 млн, в остальных регионах — 6 млн рублей (с начала работы программы её увеличили). Первоначальный взнос — не менее 15% (но в банке могут его повысить). Ставка 6,5% действует весь срок кредита, но в некоторых банках есть ограничения по сроку, например, 20 лет.
Ипотеку можно взять только на покупку квартиры в новостройке, которую продаёт юридическое лицо. На вторичный рынок программа не распространяется.
Договор ипотеки нужно успеть подписать до 1 июля 2021 года.
Нужно ли состоять в браке и иметь детей, чтобы получить ипотеку с господдержкой?
Для программы со ставкой 6,5% быть в браке или иметь детей не обязательно. Также неважны возраст заёмщика, место жительства или профессия. Главное — быть гражданином России. Но банк может добавить свои условия, например, по возрасту.
Если у вас есть дети (или ребёнок-инвалид), вам подойдёт программа семейной ипотеки, по ней ставка ещё ниже — 6% (и даже 5% для Дальнего Востока), но есть ряд дополнительных условий. Иногда программы кредита со ставкой 6,5% и кредита для семей с детьми путают, но они разные.
Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку с господдержкой
Список документов зависит от банка. Минимальный набор — заявление, паспорт и документы, подтверждающие трудовую деятельность (например, скан трудовой книжки) и доход (обычно — справка 2НДФЛ). Скорее всего, в банке попросят дополнительные документы: например, свидетельство о браке или СНИЛС.
Ставка 6,5% действует весь срок кредита?
Да. Неважно — взяли вы ипотеку на 5 лет или на 25, ставка 6,5% не изменится. Но в банке могут быть ограничения на срок ипотеки.
А если дом уже построен и сдан, можно рассчитывать на льготную ипотеку?
Этап строительства и даже дата его окончания для государственной ипотеки неважны. Главное — продавцом должно выступать юридическое лицо. В сданном доме застройщик может продавать квартиры ещё несколько лет, такие варианты для участия в программе тоже подходят.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
Да, можно. Но банк вправе отказать в ипотеке, посчитав заёмщика без собственных накоплений ненадёжным, поэтому к заполнению заявки и сбору документов стоит подойти серьёзно.
Может ли квартира быть дороже 12 млн рублей в столицах или 6 млн рублей в регионах?
Да, в программе указана максимальная сумма кредита, а не стоимость самой квартиры. Можно купить жильё дороже или дешевле (и тогда взять в кредит меньшую сумму).
Иностранец может получить ипотеку с господдержкой?
Нет. Даже если официально работает в России и платит налоги. Льготные программы ипотеки рассчитаны только на россиян. Это не значит, что иностранец в принципе не может купить жильё в ипотеку в России — может. В крупных банках есть специальные программы для таких случаев. Ставки по ним немного выше, а требований к заёмщикам и условий больше, но всё реально. Проще всего получить в России ипотеку гражданам из стран СНГ и из бывших союзных республик.
Ипотеку со ставкой 6,5% продлят?
Государство ввело программу господдержки во время пандемии коронавируса и уже один раз продляло её — с ноября 2020 до 1 июля 2021 года. Будет ли срок действия программы снова перенесён, сказать сложно. В феврале Центральный банк заявил, что программу нужно завершить во всех регионах, потому что из-за неё на рынке недвижимости надувается ценовой пузырь и она перестала нести социальную направленность: в больших городах этой ипотекой всё чаще пользуются для покупки инвестиционных квартир.
Цены на новостройки за последний год выросли (а за ними и цены на вторичном рынке), поэтому брать ипотеку, несмотря на сниженную ставку, стало менее выгодно.
Возможно, программу продлят только в отдельных регионах или как-то скорректируют её условия.
Можно ли купить квартиру в новостройке по переуступке прав ДДУ?
Только если права переуступает юридическое лицо, например, застройщик. У частного продавца купить квартиру по этой программе нельзя. Даже если дом ещё не достроен и не сдан, но квартиру в нём продаёт физическое лицо по переуступке прав, кредит со ставкой 6,5% на такое жильё не дадут.
Можно рефинансировать свою ипотеку по этой программе?
Нет, она распространяется только на «первичные» кредиты.
Вижу, что в некоторых банках ставка даже ниже чем 6,5%. В чём подвох?
Подвоха нет. Банки конкурируют за клиентов, поэтому могут предлагать более выгодные условия, чем указано в программе.
Заёмщику обязательно страховать жизнь, здоровье и само жильё, чтобы получить льготную ипотеку?
Нет, не обязательно. Но если этого не сделать, ставка по кредиту будет выше на 1%, что сделает его не таким выгодным.
У меня уже есть другая ипотека, могу рассчитывать на эту?
У вас может быть квартира в собственности или другой ипотечный кредит — всё это не мешает взять ипотеку с господдержкой.
Единственное ограничение для тех, кто купил квартиру по программе сельской или дальневосточной ипотеки: таким людям ипотеку с господдержкой со ставкой 6,5% не дадут.
Можно взять несколько ипотек с господдержкой?
В законе не указано, сколько кредитов с льготной ставкой может взять один человек. Так что ограничений нет. Главное — в банке должны посчитать, что заёмщик справится с такой кредитной нагрузкой.
Можно использовать региональные льготы в рамках этой программы?
Да, региональные субсидии можно использовать.
Ипотеку со ставкой 6,5% дают все банки?
Не все, но многие. В самых крупных российских банках (Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ и т. д.) такие кредиты точно есть. И зачастую ставки по ним даже ниже чем 6,5%. Всего в программе участвует более 60 кредитных организаций.
Информация получена от банков-партнёров или взята из открытых источников. Указанные сведения носят справочный характер. Актуальные и точные сведения о кредитных предложениях необходимо уточнить у банка. Нажимая «Оформить» или «Подать заявку», вы переходите на сайт банка.